Comment emprunter facilement ?

Obtenir un crédit facilement, c'est possible avec des solutions adaptées qui ne requièrent aucun justificatif de projet. Parmi ces options, vous trouverez le crédit renouvelable, le micro-crédit ou encore le prêt personnel.

Ces crédits sont flexibles et vous permettent de répondre à vos besoins urgents directement en ligne. Mais quelles sont les meilleures options et comment éviter les risques associés ? Découvrons-le dans cet article.

Caractéristiques et différentes options d'emprunt

Plusieurs types de prêts proposent des démarches simplifiées et des exigences réduites pour l’emprunteur. Vous obtenez une approbation rapide, avec peu de documents requis et sans nécessité de justifier l’utilisation des fonds. Ces caractéristiques rendent le crédit facile et très pratique pour répondre à des besoins financiers urgents.

Les différents types de crédits faciles à obtenir

Plusieurs formes de crédit sont considérées comme faciles. Ils vont s’adapter à vos différents besoins ou à votre situation financière.

Le crédit renouvelable : la réserve d’argent flexible

Aussi connu sous le nom de crédit revolving, il permet de bénéficier d’une réserve d’argent sous forme de ligne de crédit que l’emprunteur peut utiliser à sa convenance, sans avoir besoin de justifier de son utilisation. 

Par exemple, si vous disposez d’un crédit renouvelable avec un plafond de 3 000 €, vous pouvez utiliser ce montant en totalité ou partiellement pour des dépenses imprévues ou des achats courants. À mesure que vous remboursez le montant utilisé, celui-ci redevient disponible pour de futurs besoins. 

Le prêt personnel non affecté : la liberté d’utilisation des fonds

Le prêt personnel vous octroie une somme forfaitaire à utiliser librement, souvent jusqu’à 75 000 €, sans avoir à préciser le projet ou l’achat que finance le prêt.

Ce type de crédits faciles est l’option à privilégier pour financer les rénovations de votre maison ou l’achat d’un véhicule, par exemple.

Le micro-crédit : une bouée de sauvetage

Destiné principalement à aider les personnes ayant des difficultés à accéder au crédit traditionnel, le micro-crédit permet d’obtenir de petites sommes ne dépassant souvent pas 3000 €.

Réparations de voiture ou dépenses imprévues ? Votre demande de micro-crédit sera évaluée par un organisme spécialisé dans le micro-crédit en fonction de votre capacité de remboursement.

Le crédit instantané : pour les urgences financières

Le crédit instantané aide à répondre à vos besoins urgents en fournissant une réponse immédiate. En cas de panne de voiture, par exemple, vous pourriez demander un crédit express et recevoir une somme pouvant aller jusqu’à 2 000 € en moins de 24 heures.

Quels sont les avantages et inconvénients ? 

Ces crédits sont faciles et donc attrayants, puisqu’ils permettent de répondre rapidement à un besoin d’argent. Ils comportent cependant aussi des risques qu’il est important de comprendre.

Les avantages 

• Accessibles : les critères de sélection sont moins rigoureux et le processus d’approbation plus rapide qu’un crédit classique.
• Flexibles : vous pouvez utiliser les fonds sans justification, pour des dépenses imprévues, des urgences ou des projets personnels.
• Rapides : ils sont conçus pour vous proposer une solution rapide en cas d’urgence.

Les inconvénients 

• Coût : les taux d’intérêt des crédits faciles sont élevés, ce qui peut avoir un impact sur votre capacité de remboursement.
• Risque : l’accès facile au crédit encourage à prendre plus de dettes que l’on ne peut gérer. Cela peut conduire à un cycle d’endettement difficile à briser.
• Conditions : les termes des contrats de crédit sont parfois flous et peuvent conduire à des malentendus. Prenez le temps de lire attentivement les clauses avant engagement.

Procédures et conditions pour obtenir un crédit facilement

Bien que les démarches soient simplifiées, il existe tout de même des critères à remplir pour assurer l’obtention de votre crédit rapide en ligne.

Quels sont les critères d’obtention d’un crédit facile ?

Les critères d’obtention d’un crédit rapide vont varier d’un organisme à l’autre, mais on évaluera souvent : 

• Votre capacité de remboursement : les prêteurs évaluent vos revenus mensuels, vos charges courantes et votre ratio d’endettement, qui doit être inférieur à 33 %.
• La stabilité de votre emploi : les personnes employées en CDI ou ayant une source de revenus régulière sont généralement avantagés.
• Les documents justificatifs : vous devrez fournir une pièce d’identité, un justificatif de domicile, vos derniers bulletins de salaire ou vos relevés de compte pour prouver votre solvabilité.

Emprunter facilement : comparaison des offres

Voici un aperçu des meilleurs taux d’intérêt et des options de crédit facile du moment.

Quels organismes proposent les meilleurs taux ?

Quelques organismes de crédit sont connus pour offrir des taux compétitifs, et en particulier : 

• Cetelem : reconnu pour ses crédits à taux attractifs, en particulier pour les crédits renouvelables.
• Younited Crédit : spécialisé dans le crédit rapide en ligne, Younited offre des taux intéressants et une réponse quasiment instantanée.
• Floa Bank : anciennement Banque Casino, Floa propose des crédits flexibles à taux intéressants et des réponses rapides.
• Cofidis : avec son expérience de plusieurs décennies, Cofidis propose des crédits renouvelables et des prêts personnels à taux attractifs, sans besoin de justificatifs complexes.
• Franfinance : filiale de la Société Générale, Franfinance offre une gamme de crédits personnels et renouvelables avec des taux compétitifs et des conditions flexibles.

Le crédit sans justificatif 

Le crédit sans justificatif est une solution idéale pour obtenir les fonds rapidement sans avoir à expliquer comment ils seront utilisés.

Dans la plupart des organismes, les procédures sont simplifiées et accélèrent l’approbation et le déblocage des fonds. Ils sont bien souvent disponibles en moins de 24 heures.

Vous pouvez également oublier la montagne de papier, puisque quelques clics suffisent pour soumettre votre demande. Les fonds peuvent ensuite être utilisés comme bon vous semble.

Les pièges à éviter pour un crédit plus facile

L’accès facilité au crédit peut paraître séduisant, mais il faut être conscient des risques pour ne pas tomber dans des pièges parfois coûteux.

Nos conseils pour choisir un crédit responsable

Avant de vous engager dans un crédit, réfléchissez à la nécessité et à l’urgence de l’emprunt. Évitez d’emprunter plus que ce dont vous avez besoin.

Prenez le temps de comprendre les conditions du prêt, en particulier : 

• Les taux d’intérêt ;
• les frais annexes ;
• les pénalités en cas de retard de paiement ;
• les conditions de remboursement anticipé.

Ne vous précipitez pas sur la première offre de prêt en ligne. Au contraire, comparez les différentes options pour trouver les conditions les plus favorables et les plus adaptées à votre situation.

Assurez-vous aussi de pouvoir intégrer aisément les remboursements dans votre budget mensuel. Les simulateurs de crédit en ligne peuvent vous y aider. Enfin, pensez à l’impact sur le long terme d’un crédit rapide et évitez de contracter de nouvelles dettes pour rembourser des crédits existants.

Le crédit le plus facile à obtenir : en bref

Pour obtenir un crédit rapidement sans passer par des démarches complexes, voici les éléments essentiels à retenir : 

• Type de crédit : optez pour un crédit renouvelable, un prêt personnel, un micro-crédit ou crédit instantané selon vos besoins.
• Processus d’approbation : un crédit facile a l’avantage d’exiger moins de documentation et de permettre des critères d’approbation moins stricts.
• Utilisation des fonds : la plupart des crédits rapides ne requièrent pas de justificatifs d’utilisation, vous permettant de disposer des fonds comme vous le souhaitez.
• Passez par Youdge : notre processus de demande est encore plus simplifié et vous permet de souscrire en temps réel sans passer par les intermédiaires, tout cela via notre formulaire et par email. Il vous suffit d'explorer les offres via notre simulateur et de sélectionner celle qui vous correspond, ou de passer par le formulaire de demande de crédit gratuit et sans engagement.

Attention aux risques : accessibles, ces crédits peuvent cependant comporter des risques de surendettement si les taux d’intérêt sont trop élevés ou en cas de cumul de plusieurs emprunts.