Crédit renouvelable
Qu'est-ce que c'est ?
*Sous réserve d'acceptation finale par l'un de nos partenaires
Vous avez besoin de financer un achat ou vous faites face à un imprévu ? Gérer au mieux le quotidien demande parfois un petit coup de pouce. C’est dans ce cadre que le crédit renouvelable* s’est largement démocratisé ces dernières années car il permet de disposer d’une réserve d'argent utilisable à tout moment sous conditions. Il permet de financer des achats ponctuels ou de répondre à un besoin de trésorerie. Les offres de notre simulateur s'adaptent à vos besoins.
*Sous réserve d'acceptation finale par l'un de nos partenaires. Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager
Gratuit
Sans engagement
Instantané
100% en ligne
*Sous réserve d'acceptation finale par l'un de nos partenaires. Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager
Remboursement
Remboursement échelonné sur plusieurs mois
Liberté
Utilisez tout ou partie de votre réserve selon vos besoins
Flexible
Une Réserve d'argent est disponible à tout moment, dans la limite du montant disponible
Frais
Pas de frais si le crédit n'est pas utilisé
Le crédit renouvelable entre dans le champ des crédits à la consommation, encadrés par le Code de la Consommation. Dans un souci de meilleure compréhension des emprunteurs, le crédit renouvelable, autrefois appelé revolving, ne peut plus prendre cette appellation. C'est la Loi Lagarde de 2010 qui a imposé cette mesure.
Le crédit renouvelable est une réserve d'argent, comprise entre 200 et 6000 euros, mise à disposition de l'emprunteur. Il est rattaché soit à un compte bancaire, soit à une carte de crédit. Comme son nom l'indique, il est renouvelable, ce qui signifie que la somme mise à disposition, et utilisée par l'emprunteur, se reconstitue au fur et à mesure des remboursements.
La réserve peut être utilisée dans la limite du montant disponible prévu au contrat. Chaque utilisation augmente le montant à rembourser et peut générer des intérêts. Vérifiez le TAEG et le coût du crédit avant toute utilisation.
Remboursement
Remboursement échelonné sur plusieurs mois
Liberté
Acces aux fonds plus rapide en cas de besoin urgent
Flexible
Une Réserve d'argent est disponible à tout moment quel que soient vos besoins
Frais
Pas de frais si le crédit n'est pas utilisé
Le crédit renouvelable peut servir à financer tout type de projet comme l'achat d'un produit électroménager, financer des vacances, ou de faire face à un imprévu. La simplicité et la rapidité du processus en ligne permettent d'obtenir rapidement les fonds nécessaires pour concrétiser vos projets. Le crédit renouvelable en ligne offre une solution flexible et accessible. Avec la possibilité de gérer votre crédit en ligne, vous pouvez suivre facilement vos remboursements et ajuster vos mensualités selon votre situation financière. Vous avez la possibilité de comparer les offres en ligne et de trouver celle qui correspond le mieux à vos besoins et à votre profil emprunteur.
Simulation gratuite et sans engagement
Dans le cas d'un crédit renouvelable non adossé à une carte de crédit les sommes d'argent sont directement mises à disposition par virement sur le compte-courant de l'emprunteur.
Les crédits renouvelables rattachés à une carte de crédit peuvent servir à payer des achats ou faire des retraits à un distributeur.
Pour tout achat supérieur à 1000 euros, l'emprunteur aura automatiquement le choix entre le crédit renouvelable, ou un crédit amortissable, avec une durée et des mensualités fixes. Cette disposition lui permet de comparer les deux solutions et de choisir celle qui correspond le mieux à sa situation.
Avant de souscrire, il est important de comparer les offres des différentes banques ou organismes de crédit. La comparaison portera sur des points essentiels comme le TAEG ou les conditions de remboursement anticipé.
En dehors des banques traditionnelles, de nombreux organismes de crédit proposent des crédits renouvelables. Vous pouvez, par exemple, souscrire à un contrat de crédit auprès de Cetelem, Cofidis, Sofinco…
Dans tous les cas, avant de signer un contrat, il est important que vous preniez en compte votre situation personnelle. Par exemple, votre taux d'endettement, votre solvabilité et votre situation familiale sont des paramètres importants. En effet, il est nécessaire de ne pas prendre le risque d'être en surendettement.
La grande majorité des crédits renouvelables peuvent être souscrits en ligne.
Simulation gratuite et sans engagement
Vous devez remplir un formulaire en ligne, avec vos informations personnelles.
Selon le montant demandé, vous aurez des justificatifs précis à envoyer à l'organisme prêteur :
Pour tout crédit inférieur à 3000 euros
La durée de remboursement ne pourra pas excéder les 36 mois. Vous devrez renseigner votre situation et, selon l'organisme prêteur, fournir notamment une pièce d'identité et des justificatifs de revenus. Un certain nombre d'informations vous seront également demandées comme vos crédits en cours par exemple.
Pour un crédit supérieur à 3000 euros
La durée de remboursement peut aller jusqu’à 60 mois. L'organisme demandera des justificatifs de revenus comme vos bulletins de salaire, mais aussi un document d'identité et un justificatif de domicile.
Après avoir rempli le formulaire en ligne, vous recevrez une offre de crédit que vous choisirez d' accepter ou non. La signature de votre contrat pour un crédit renouvelable est rapide et très simple, et s’effectue directement en ligne.
Comme tout contrat de crédit, un délai de rétractation légal de 14 jours peut être utilisé. Mais si vous avez utilisé les fonds et décidé de revenir sur votre engagement dans ce délai, vous devrez les rembourser.
Dès la première utilisation, partielle ou totale, du prêt renouvelable, l'emprunteur devra commencer à rembourser son crédit, selon un taux variable et une durée de remboursement clairement stipulée sur le contrat de prêt.
Ces remboursements pourront être rapides, modérés ou lents (36 mois, 60 mois).
- Les remboursements rapides se font via des mensualités plus élevées, mais sur une courte durée.
- Les remboursements lents se font avec des mensualités faibles, mais sur une durée beaucoup plus longue.
- Les remboursements modérés permettent de trouver un juste milieu entre montant de la mensualité et durée du remboursement.
Dans tous les cas, les mensualités sont variables. Elles dépendent du montant du crédit restant dû et elles ne peuvent être inférieures à 15 euros par mois.
Mais attention, la loi encadre les durées de remboursement.
En effet, pour un crédit inférieur ou égal à 3 000 euros, la durée de remboursement ne peut excéder 3 ans.
Pour un crédit supérieur à 3 000 euros, la durée de remboursement ne peut excéder 5 ans (60 mois).
Les mensualités sont composées d'une partie plus ou moins importante du capital, des intérêts et de l'assurance emprunteur éventuelle.
L'emprunteur peut également rembourser tout ou partie de son crédit par remboursement anticipé. Dans ce cas, aucune indemnité de remboursement anticipé n'est retenue par le prêteur. Les termes de son contrat de crédit peuvent toutefois prévoir des conditions de remboursement anticipé spécifiques comme un montant minimum.
Besoin d’une réserve d’argent flexible pour gérer vos imprévus ? Notre dossier complet vous explique le fonctionnement du crédit renouvelable, ses avantages, ses conditions d’éligibilité et les bonnes pratiques pour l’utiliser sereinement.
En cas de difficultés financières, l'emprunteur peut demander à suspendre ses remboursements pendant une durée déterminée dans le contrat de prêt. Cette suspension ne peut être accordée plus de deux fois par an. Pendant la durée de la suspension, l'emprunteur ne pourra pas utiliser la réserve d'argent disponible. A noter tout de même que sur ce point là chaque prêteur à sa politique. Pensez à bien lire votre contrat de prêt, tout doit y être écrit noir sur blanc!
Pour suivre sa situation, l'emprunteur reçoit, chaque mois, un relevé de ses opérations, par courrier ou sur son espace personnel.
Le contrat de crédit est souscrit pour une durée de 1 an reconductible.
L'emprunteur peut résilier son contrat de crédit renouvelable à tout moment. Si une partie du crédit a déjà été utilisée, il continue à rembourser les sommes dues selon les conditions prévues au contrat.
La résiliation ou la non-reconduction est possible dans plusieurs cas :
- par le prêteur, s'il constate une diminution de la solvabilité de l'emprunteur ou si les éléments recueillis lors de la vérification annuelle le justifient,
- par l'emprunteur, en demandant la résiliation selon les modalités prévues au contrat,
- par l'emprunteur, à tout moment pendant la durée du contrat.
En cas de non-utilisation du crédit pendant une année entière, le contrat peut d'abord être suspendu lorsque les conditions suivantes sont réunies :
- la non-utilisation du crédit pendant une année entière,
- l’absence de réponse de l'emprunteur, au plus tard 20 jours avant la date anniversaire du crédit, au document de reconduction envoyé par le prêteur.
Dans ce cas, le droit d'utilisation du crédit est suspendu.
- si l'emprunteur ne demande pas la réactivation du crédit dans l'année suivant cette suspension, le contrat est automatiquement résilié.
Le contrat de crédit renouvelable est alors définitivement résilié.
Enfin, les organismes financiers peuvent suspendre l'utilisation du crédit, ne pas reconduire le contrat ou le résilier dans les conditions prévues au contrat lorsque l'emprunteur n'honore plus ses mensualités de remboursement.
Simulation gratuite et sans engagement
Vous hésitez ? Vous vous demandez si le crédit renouvelable est vraiment la meilleure option pour vous ? Consultez cet article comparatif sur le même sujet : "Prêt personnel ou prêt renouvelable : lequel choisir ?". Avant de vous engager, il est crucial de bien saisir les différences entre ces deux types de crédits pour choisir celui qui correspond réellement à vos besoins et à votre budget.
Toutes nos offres de crédit
Le crédit renouvelable est l'une des réponses apportées par les banques et les organismes de crédit aux besoins ponctuels des consommateurs.
Si vous souhaitez souscrire à ce type de prêt, nous pouvons vous accompagner, en comparant pour vous les offres des organisme de crédit les plus adaptés à votre situation. Vous pourrez comparer notamment le TAEG, les mensualités, la durée et les conditions proposées.
Pour évaluer votre capacité d'emprunt, n'hésitez pas à utiliser notre simulateur de crédit mis à disposition sur Youdge.
