Prêt étudiant et jeune actif :
l'essentiel à savoir
Être étudiant implique de faire quotidiennement ou ponctuellement de nombreuses dépenses qui peuvent vite devenir insupportables sans appui financier : logement, frais de scolarités, dépenses liées à la vie courante… Pour faire face à toutes ces dépenses sans être obligé de travailler d'arrache-pied, le prêt étudiant est la solution de financement idéale. Quelles sont les caractéristiques de ce crédit bancaire et comment l'obtenir rapidement grâce à Youdge ?
- Prêt Personnel - Prêt étudiant
Le prêt étudiant est un prêt personnel accordé à un étudiant pour financer ses études. Il s'agit en réalité d'un crédit à la consommation auquel s'appliquent certaines conditions. Le prêt étudiant se distingue des crédits à la consommation classiques par son mode de remboursement différé. Autrement dit, l'étudiant qui obtient ce crédit ne rembourse que son assurance de prêt (avec ou sans les intérêts du crédit, selon le type de remboursement choisi) durant ses études. Le capital emprunté n'est remboursé qu'à la fin des études et à l'entrée dans la vie active.
La deuxième caractéristique du prêt étudiant est son taux d'intérêt. En effet, puisqu'il est destiné à des étudiants ayant des budgets limités et peu de garanties, les banques appliquent un taux d'intérêt plus bas que celui des prêts à la consommation classiques.
Le prêt étudiant n'est pas un crédit affecté. Les étudiants qui en bénéficient n'ont donc pas besoin de fournir de justificatif d'utilisation à la banque. En plus de financer leurs études, ils peuvent s'en servir pour couvrir différentes dépenses du quotidien :
- Paiement du loyer ;
- Transport ;
- Caution de loyer ;
- Alimentation.
Le prêt étudiant peut aussi servir à financer l'achat d'équipements informatiques ou didactiques.
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Pour bénéficier d'un prêt étudiant, il faut remplir au moins trois conditions. La première est bien évidemment d'avoir le statut d'étudiant. L'emprunteur doit être inscrit dans un établissement d'enseignement supérieur. Cela peut être une université, une école, un lycée pour les BTS ou une classe préparatoire. L'inscription doit pouvoir être justifiée au moyen d'une carte d'étudiant, d'un certificat de scolarité ou d'une attestation d'inscription.
Les deux dernières conditions sont relatives à l'âge. Premièrement, pour obtenir un prêt étudiant, l'emprunteur doit avoir au moins 18 ans, c'est-à-dire le minimum légal pour contracter un prêt. Une exception peut cependant être faite pour les mineurs qui ont déjà plus de 16 ans et qui sont légalement émancipés. Une limite d'âge maximale de 30 ans est souvent fixée par les banques pour l'obtention du crédit étudiant. Cette limite n'est pas encadrée par la loi et peut donc varier d'un établissement à l'autre.
La caution :
ce qu'il faut savoir
En principe, avoir une caution ou un garant n'est pas une condition obligatoire pour obtenir un prêt étudiant. Dans la pratique, toutes les banques l'exigent presque systématiquement. La raison est que le profil emprunteur des étudiants n'offre pas une assurance optimale en raison de leur situation financière souvent instable. Le risque d'incidents de paiement est donc plus élevé chez eux comparativement à des actifs.
Le garant d'un prêt étudiant doit être une personne majeure dont les revenus sont jugés suffisants par l'établissement prêteur. Celui-ci devra s'engager à rembourser tout ou partie du montant emprunté si le contractant venait à manquer à ses obligations. En général, les étudiants font appel à leurs parents pour se porter garants de leur prêt auprès des banques. Il est également possible de faire appel à tout autre proche qui remplit les conditions susmentionnées : conjoint, ami, membre de la famille…
L'assurance emprunteur :
une condition facultative, mais fortement recommandée
Tout comme la caution, l'assurance emprunteur fait partie des éléments qu'une banque peut exiger pour se prémunir contre les risques de défaut de paiement en cas d'évènement malheureux et imprévu : décès, perte irréversible d'autonomie… Bien souvent, l'établissement prêteur propose lui-même un contrat d'assurance à l'emprunteur avec toutes les garanties nécessaires. L'étudiant n'est pas obligé de souscrire cette offre s'il juge qu'elle ne lui est pas favorable. Il est tout à fait légal de s'adresser à une société d'assurances de son choix, à condition que la garantie exigée par l'organisme prêteur soit présente dans le contrat d'assurance.
Montant
Varie entre 1500 et 30 000 euros
Remboursement
Différé, entre 2 et 10 ans
Souplesse
Avec des mensualités flexibles
Sans justificatif
Pas besoin de justifier l'utilisation des fonds
Un prêt étudiant peut prendre deux différentes formes selon les acteurs qui interviennent dans son obtention. Le prêt étudiant classique est la solution de financement qui est proposé directement par les banques aux étudiants. En contrepartie, ceux-ci s'engagent à rembourser le montant obtenu sur une durée convenue d'un commun accord.
Il existe cependant un autre type de prêt étudiant qui fait intervenir l'État. Le principe reste fondamentalement le même, à la seule différence que l'État se porte garant de l'emprunt dans le cadre de ce dispositif. L'étudiant emprunteur n'a ainsi plus besoin d'apporter une caution ou de faire intervenir un proche comme garant. En cas d'impayés, c'est l'État qui se chargera de rembourser une partie du montant emprunté à la banque.
Le prêt étudiant garanti par l'État est plafonné à 15 000 euros, avec une durée d'attente de 2 ans maximum entre la fin des études et le début du remboursement. Accessible sur conditions de ressources, il peut être obtenu uniquement auprès des établissements bancaires qui ont signé une convention avec l'État. L'emprunteur doit avoir moins de 28 ans à la date de signature du contrat de prêt.
Jeune actif : quelle option de crédit choisir pour bien démarrer ?
Ce n'est pas parce qu'on est en début de carrière qu'on ne peut pas envisager une demande de financement : acheter une voiture, déménager, planifier un voyage, nombreux sont les.
En tant que crédit à la consommation, le montant d'un prêt étudiant ne peut pas excéder 75 000 euros. Le plus souvent, les banques prêtent des montants qui varient entre 1500 euros et 30 000 euros selon différents critères :
- Le niveau d'étude ;
- L'établissement supérieur ;
- La durée des études…
Certaines banques permettent à un étudiant d'emprunter jusqu'à 45 000 euros.
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Les prêts étudiants s'étalent le plus souvent sur des périodes de remboursement allant de 2 à 10 ans. Cette période comprend deux phases :
- La phase de différé durant laquelle l'étudiant ne paye que ses frais d'assurance et/ou les intérêts de l'emprunt ;
- La phase d'amortissement durant laquelle le capital emprunté est rétrocédé à la banque.
Cette dernière phase démarre à l'entrée de l'étudiant dans la vie active.
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Souscrire un prêt étudiant pour financer ses études nécessite de faire une recherche approfondie, car d'un établissement à l'autre, les conditions d'obtention de ce crédit peuvent varier. Pour faire un bon choix, voici les éléments sur lesquels vous devez vous appuyer principalement.
Le TAEG (taux annuel effectif global)
Le taux annuel effectif global est l'indicateur permettant d'évaluer le coût global d'un crédit étudiant. Il englobe le taux d'intérêt nominal appliqué par la banque, les frais de dossier, les coûts d'assurance et d'autres frais annexes. Moins ce taux est élevé, mieux c'est. Par exemple, un TAEG de 0,9 % pour un prêt de 10 000 euros sur 5 ans signifie que le coût global du crédit est de 231 euros. Si le taux est porté à 2 % pour les mêmes données, on obtient un coût de 512 euros. En général pour les prêts étudiants, le taux annuel effectif global tourne autour de 1 %.
Certains établissements signent des accords avec des banques pour faire profiter leurs étudiants de taux préférentiels. Youdge vous permet de trouver le meilleur TAEG pour votre prêt étudiant grâce à une comparaison des offres de crédits en ligne.
Les modalités de remboursement
Il est important de vérifier les modalités de remboursement que propose une banque ou un organisme de crédit avant de signer un contrat, car certaines clauses peuvent être à votre désavantage. Citons par exemple les PRA (pénalités de remboursement anticipé). Lorsqu'elles sont appliquées par un organisme de crédit, vous aurez à payer des indemnités en cas de remboursement anticipé de votre dette. Il faut aussi vérifier la possibilité d'ajuster les mensualités en fonction de vos rentrées d'argent.
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En tant qu'étudiant, il est important que vous évitiez de commencer votre vie de jeune adulte avec une dette trop lourde. Pour cela, vous devez trouver une offre de crédit étudiant dont les conditions sont souples et adaptées à votre situation. C'est justement ce à quoi sert le comparateur de crédit de Youdge. Grâce à notre outil, vous pouvez comparer en un clin d'œil les différentes offres de crédit étudiant proposées par les principaux acteurs français du crédit à la consommation comme Sofinco, Younited Crédit ou encore Mona. Décrivez-nous vos besoins en remplissant le formulaire et nous travaillerons pour vous. Youdge répertorie pour vous les meilleurs taux du marché et vous accompagne durant toutes les démarches d'obtention de votre crédit. Toutes les étapes se déroulent en ligne et le déblocage des fonds est très rapide après la signature de l'offre de prêt.
Le crédit étudiant est ainsi un prêt à la consommation que les banques octroient aux personnes inscrites dans des écoles supérieures pour les accompagner dans le financement de leurs études. Il est accessible sous des conditions pouvant varier légèrement d'un prêteur à l'autre. Youdge est à vos côtés pour vous aider à trouver l'offre qui s'adapte le plus à votre situation financière et à votre projet d'études.
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