Quelle banque en ligne propose la meilleure offre d'épargne ?

La majorité des banques en ligne proposent des solutions d'épargne. Youdge vous propose un comparatif complet de ces offres.

L'épargne est un moyen idéal pour anticiper le futur et se préparer à la réalisation de projets importants. Les banques en ligne proposent aujourd'hui une gamme de solutions adaptées à tous les besoins. Trouver une offre avec un rendement intéressant tout en sécurisant vos ressources n'est pas toujours aisé. Vous devez en règle générale passer en revue les produits de différentes banques en ligne afin de faire le bon choix. Youdge vous facilite la tâche en vous proposant un comparatif des meilleures solutions d'épargne en ligne disponibles sur le marché.

Pourquoi choisir un compte d'épargne dans une banque en ligne ?

Ouvrir un compte d'épargne en ligne vous permet de mettre de l'argent de côté pour subvenir à vos besoins divers. La somme déposée génère des intérêts et peut être retirée à tout moment. Le rendement et les options disponibles varient toutefois d'un compte d'épargne à un autre. Il convient donc de bien choisir votre produit d'investissement en ligne afin de vous constituer un patrimoine financier solide sur le long terme.

Comparatif des offres d'épargne en ligne

Quelles sont les banques offrant les meilleurs rendements d'épargne ?

Voici une liste non exhaustive des banques numériques qui proposent des comptes d'épargne avec des rendements intéressants :

• Fortuneo,
• Hello Bank,
• SG (anciennement Société Générale),
• BoursoBank (ex Boursorama Banque),
• Nickel,
• BNP Paribas,
• Monabanq,
• Orange Bank,
• BforBank,
• Revolut,
• N26…

Les conditions d'ouverture d'un livret d'épargne et les taux de rendement peuvent varier d'un établissement à un autre. Tout dépend de vos besoins et de l'offre choisie.

 

Épargne en ligne : définition

Épargner revient à placer de l'argent à travers différents produits sur une certaine durée. Cette opération est susceptible de rapporter des intérêts. L'épargne en ligne se définit comme le regroupement de placements sécurisés avec une gestion dématérialisée à la clé. Toutes les opérations se font à distance grâce à des établissements spécifiques. L'épargne digitale peut être réglementée ou non. Le rendement dont vous allez bénéficier dépendra en partie de l'offre souscrite.

L'épargne réglementée

On parle d'épargne réglementée lorsque les solutions de placement proposées sont encadrées par la loi. C'est en effet l'État qui précise les conditions d'éligibilité, le fonctionnement, la fiscalité ainsi que le taux d'intérêt de ces produits financiers. L'épargne réglementée est sans risque et donne droit à un rendement garanti fixe. Certains produits de ce type de placement sont à la fois gérés par la Caisse des dépôts et consignation (CDC) et les établissements bancaires.

Les placements financiers non réglementés

Ces produits d'épargne sont laissés à la discrétion des banques qui les proposent. Concrètement, chaque établissement bancaire est libre de fixer ses conditions d'accès et de rémunération. Les rendements des produits d'épargne dits « non réglementés » sont soumis aux prélèvements sociaux et aux impôts. Les plafonds de dépôt peuvent être plus avantageux selon l'offre choisie.

Quels sont les produits d'épargne proposés par les banques en ligne ?

Les livrets d'épargne offerts par les banques numériques se déclinent sous deux grandes catégories : les produits réglementés et non réglementés.

Les livrets d'épargne réglementés

Parmi les produits de placements réglementés disponibles, on peut citer entre autres :

• le Livret A,
• le livret de Développement Durable et Solidaire (LDDS),
• le Compte Épargne Logement (CEL),
• le Livret jeune,
• le Livret d'Épargne populaire (LEP),
• le Plan Épargne Logement (PEL).

Vous ne pouvez détenir simultanément qu'un seul type de livret d'épargne réglementé. Les sommes placées sont garanties avec un taux d'intérêt fixe (qui peut évoluer 2 fois par an en fonction du contexte économique). Voici un tableau qui présente en détail les produits d'épargne réglementés.

Produit d'épargne réglementé	Taux d'intérêt depuis 2023	Plancher	Plafond
Livret A	3 %	Aucun, à condition que le compte ne soit pas débiteur	22 950 €
LDDS	3 %	Aucun, mais peut être fixé par l'organisme (15 € dans ce cas)	12 000 €
CEL	2 %	300 €	15 300 €
Livret jeune	Au moins 3 %	Pas de plancher	1 600 €
LEP	6 %	Aucun (30 € minimum de versement initial requis)	7 700 €
PEL	2, 25 % pour les comptes ouverts à partir du 01/01/24	225 €	61 200 €

Les produits d'épargne non réglementés

Livret Bourso+, compte épargne Monabanq, Livret + de Fortuneo… Les solutions de placements financiers proposées par les banques en ligne sont diverses. Ces livrets d'épargne bancaires vous offrent des rendements alléchants compris entre 2 et 2,5 % nets. Ils peuvent dépasser 5 % lors des offres promotionnelles. Vous aurez donc accès à des propositions plus ou moins avantageuses selon la banque en ligne choisie.

Comment choisir la bonne solution d'épargne ?

L'offre d'épargne idéale est celle qui correspond le mieux à vos besoins et à votre budget. Plusieurs critères doivent de ce fait être pris en compte. Vous devez notamment considérer :

• le taux d'intérêt proposé,
• les conditions d'accès,
• le fonctionnement du produit d'épargne (plafonds, plancher, etc.),
• la réputation de la banque en ligne,
• les frais appliqués…

Si vous souhaitez placer votre argent sur un produit réglementé, vous n'aurez qu'à opter pour le livret qui vous propose un excellent rendement avec des conditions plus souples. Selon l'offre choisie, vos intérêts peuvent être imposés ou non. Veuillez donc prendre en compte cet élément avant de vous décider.

Si vous préférez épargner sur un produit non réglementé, misez sur une banque en ligne de confiance ayant une bonne réputation auprès des internautes. Accordez une attention particulière aux offres de bienvenue et aux taux bonifiés disponibles. Cela vous permet de mieux rentabiliser votre épargne sans prendre de gros risques.

Maximisez vos rendements en fonction de vos objectifs d'épargne

Les taux d'intérêt changent progressivement, ce qui est susceptible d'impacter les gains réalisés sur votre compte épargne. Pour maximiser vos rendements et vous constituer un patrimoine financier solide sur le long terme, plusieurs stratégies peuvent être mises en place.

Définissez des objectifs précis à court et à long terme. Épargnez sur des produits qui ont des taux d'intérêt intéressants en considérant vos besoins. Vous pouvez dans ce cas vous servir d'un comparateur en ligne pour mettre en concurrence les établissements et trouver ce qui vous correspond.

 

 

Soyez à l'affût des offres promotionnelles afin de profiter de tarifs dégressifs et ainsi augmenter vos gains. Le choix de différents types de produits est recommandé pour diversifier votre portefeuille. Par exemple, l'ouverture d'un livret classique combiné avec un compte du marché monétaire peut être une option intéressante pour tirer le meilleur parti de votre épargne. Fiez-vous toujours à une banque en ligne ayant pignon sur rue pour être à l'abri des arnaques et des offres frauduleuses.

Les offres spécifiques des banques en ligne

Les produits d'épargne proposés par les établissements bancaires numériques sont assez hétérogènes. Par exemple, toutes les banques en ligne ne vous permettent pas d'avoir un livret jeune ou de créer un plan d'épargne logement (PEL). Les offres de placement non réglementées sont également très variées.

Certains établissements disposent de nombreux supports de placements avec des offres promotionnelles alléchantes à la clé pour répondre à vos besoins divers. Voici quelques exemples de banques en ligne qui vous permettent d'épargner en toute sérénité :

• Fortuneo,
• Hello bank!,
• SG (ex Société Générale),
• BoursoBank (ex Boursorama Banque),
• BNP Paribas,
• BforBank,
• N26,
• Nickel…

Les caractéristiques des offres d'épargne varient d'un établissement bancaire digital à un autre. La banque en ligne Fortuneo par exemple est réputée pour ses comptes titres Optimum et 0 Courtage qui ont décroché le Label d'excellence en 2023. Ce dernier a été décerné par Les dossiers de l'épargne. Les statistiques montrent également que Hello Bank !, SG, BNP Paribas et BoursoBank offrent de bons rendements en termes de placements financiers. Nickel opère quant à lui sous la houlette de BNP Paribas.

Cette banque en ligne vous permet d'avoir un compte et une carte Visa en quelques minutes. Grâce à son application digitale, vous profiterez de nombreux services du quotidien à moindre coût.

Focus sur les options d'ouverture de compte épargne 

Pour profiter du dynamisme des banques en ligne et placer votre épargne en toute sécurité, vous devez être informé sur les offres disponibles. Cette démarche vous permet de mettre de l'argent de côté tout en générant des intérêts sans payer des tarifs élevés.

Les solutions d'épargne en ligne sont autant diverses que variées. Des livrets classiques aux produits non réglementés en passant par les comptes du marché monétaire, vous êtes en mesure de trouver ce qu'il vous faut.

Présentation du livret d'épargne des banques en ligne

Voici un comparatif des offres d'épargne de quelques établissements bancaires numériques.

Fortuneo

Filiale du groupe Crédit Mutuel Arkéa, Fortuneo permet à ses clients d'effectuer différents placements. L'offre d'épargne réglementée de la banque en ligne est entre autres composée du livret A et du LDDS. L'organisme met également à votre disposition différents produits de placements non réglementés comme le livret + et le livret + enfant. Leur taux d'intérêt annuel est de 2 %. Les clients majeurs qui ouvrent un livret + chez Fortuneo bénéficient d'un taux annuel brut de 5 % pendant les 4 premiers mois.

Hello bank!

Lancée le 16 mai 2013, Hello bank ! est une banque en ligne détenue par BNP Paribas. Ses solutions d'épargne sont disponibles sous forme d'assurance-vie et de livrets. On y retrouve les placements financiers réglementés tels que le livret A, LEP, LDDS et livret jeune. La banque numérique de la BNP Paribas vous propose également un compte d'épargne spécifique.

Il s'agit du livret Hello + dont les frais de gestion sont gratuits. Accessible sans condition de revenus, son taux d'intérêt varie généralement entre 0,5 et 0,6 % selon le montant placé (sans plafonnement). Vous aurez droit à une carte Visa gratuite dès la création d'un compte basique.

SG (ex Société Générale)

Pour mieux répondre aux besoins de ses clients, SG a depuis peu lancé son service en ligne baptisé Agence Directe. En dehors des offres réglementées (LEP, LDDS, etc.), vous aurez accès à un compte sur livret pratique et accessible sans plafonnement. Son taux d'intérêt est de 0,50 % depuis janvier 2023 (susceptible de varier).

BoursoBank

Première banque en ligne lancée en France, BoursoBank était anciennement connue sous le nom de Boursorama Banque. L'organisme vous offre l'accès à la plupart des produits d'épargne réglementés (Livret A, CEL, PEL, LDDS…). Il met également d'autres solutions de placements propres à sa politique commerciale à la disposition de ses clients. Le livret Bourso+ en est un exemple.

Ce compte d'épargne non plafonné est rémunéré à 2,50 % depuis le 01/08/2023. Les retraits et les paiements sont possibles à tout moment à condition de maintenir un solde minimal de 10 €. La banque 100 % digitale s'adresse par ailleurs aux jeunes et aux professionnels à travers des offres d'épargne adaptées.

 

BNP Paribas

LDDS, Livret A, LEP, PEL… L'agence en ligne de BNP Paribas vous offre la possibilité de placer votre argent à travers différentes solutions d'épargne réglementées. Vous avez en plus accès à des offres de placements flexibles sans risques ni condition de revenus ou plafonds.

Avec le compte épargne BNP Paribas par exemple, votre argent vous rapporte 0,10 % par an (taux de rémunération en vigueur au 16/04/2023). L'organisme de banque en ligne a également pensé aux jeunes étudiants entrepreneurs. Ceux-ci sont à même d'ouvrir un compte épargne Innovation avec un taux de rémunération variable de 0,5 à 1 % en fonction de la somme investie.

Tableau récapitulatif des offres d'épargne des banques en ligne

Banque en ligne	Offres d'épargne proposées (en dehors des produits réglementés)	Conditions d'ouverture	Plafond	Taux de rémunération annuel	Offres de promotion
Fortuneo	Livret +	Pas de conditions particulières sinon respecter les critères d'âge	10 millions d'euros	2 %	Profitez d'un taux de rémunération de 5 % pendant 4 mois pour toute première souscription (destiné aux clients majeurs)
Hello bank!	Livret Hello +	Pas de conditions particulières	Aucun	Entre 0,5 et 0,6 %	Votre épargne est rémunérée à 3 % brut pendant 12 mois jusqu'à 50 000 euros (l'offre est valable jusqu'au 07/02/24)
SG	Compte sur livret SG	Pas de conditions particulières	Aucun	0,5 %	80 euros offerts si vous ouvrez un compte Sobrio (carte Visa gratuite avec débit immédiat ou différé)
BoursoBank (ex Boursorama Banque)	Bourso +	Pas de conditions spécifiques	Aucun	2,5 %	100 euros offerts pour l'ouverture d'un compte avec carte bancaire Visa
BNP Paribas	Compte épargne BNP Paribas	Dépôt minimum de 10 €	Aucun	0,1 %	80 € offerts dès l'ouverture d'un compte avec carte Visa

Le livret d'épargne des banques en ligne se décline sous différents produits. Ces derniers s'adaptent aux besoins de chaque utilisateur. Ils sont proposés à des taux plus ou moins avantageux avec des conditions d'ouverture souples. Pour attirer de nouveaux clients, les établissements bancaires numériques mettent régulièrement à la disposition du public des offres promotionnelles.

Vous pouvez ainsi profiter de rendements plus attractifs. Ouverture et gestion de compte en toute simplicité, tarifs réduits, support client disponible… L'épargne en ligne offre de nombreux atouts. Il convient tout de même d'utiliser un comparateur fiable comme Youdge pour accéder aux meilleures propositions du marché.

Conseils pour choisir votre livret d'épargne en ligne

Face aux nombreuses offres d'épargne disponibles en ligne, il est facile de se perdre. Pour faire le tri et profiter de services conformes à vos attentes, vous devez avoir une bonne méthodologie. Commencez par analyser votre situation personnelle globale.

Interrogez-vous sur vos besoins et les objectifs financiers à atteindre. Cette démarche vous permettra de prévoir un budget à épargner tout en déterminant votre horizon de placement.

Prêtez attention aux offres disponibles sur le marché en passant en revue leurs caractéristiques respectives (taux de rémunération, conditions, bonus de bienvenue, etc.). Ne faites pas l'impasse sur la fiscalité des livrets bancaires. Celle-ci aura un impact non négligeable sur vos rendements. Épargnez surtout dans des produits que vous maitrisez en tenant compte du niveau de risque. N'hésitez pas à vous informer le plus possible afin d'être paré à toute éventualité.

 

La garantie offerte et ses avantages pour les utilisateurs

Pour ouvrir un livret et commencer à épargner, vous devez choisir le bon prestataire. En passant par Youdge, vous êtes assurés de profiter de services haut de gamme. En effet, le site collabore avec de nombreuses banques en ligne réputées. Cela vous permet d'avoir accès à des offres complètes avec des tarifs intéressants (offres promotionnelles).

 

Épargne en ligne : les offres de bienvenue 

Faites fructifier vos économies en choisissant un livret d'épargne auprès des banques en ligne analysées et répertoriées par Youdge.

Vous êtes à même de recevoir jusqu'à 80 € de prime dès l'ouverture de votre compte. Certaines opérations sont gratuites et illimitées, en France comme à l'étranger (même hors zone euro).

Banques en ligne	Avantages	Exemples d'offres proposées
Fortuneo	· Pas de frais bancaires · Paiements et retraits gratuits en France et à l'étranger · Livret d'épargne boosté à 5 %	Jusqu'à 170 € offerts pour une 1ère ouverture d'un compte de dépôt avec carte Gold CB Mastercard.
Hello bank!	· Hello Prime : 1 €/mois les 6 premiers mois · Application mobile de qualité · Conseillers disponibles par chat	Jusqu'à 180 € offerts, dont 100 € en bons d'achat.
SG [Société Générale]	· Sobrio à 1 € la première année · Ouverture de compte 100 % en ligne · Conseiller disponible et à l'écoute · Accès à un réseau d'agences	10 € offerts pour l’ouverture en ligne d’un premier compte bancaire SG + Sobrio à 1 € la première année s’il est souscrit en même temps + 80 € offerts pour la souscription au service gratuit d’aide à la mobilité bancaire SG(1)
BNP Paribas	· Carte Visa Classic gratuite · Ouverture de Livret d'épargne et de compte sans condition de revenus · Pas de frais cachés · Élu service client de l'année à plusieurs reprises	1, 50 % - TAEG - sur 25 ans
BoursoBank [ex Boursorama Banque]	· Banque en ligne la moins chère · Ouverture de livret d'épargne rapidement en ligne · Cartes bancaires accessibles · Aucune condition de revenus exigée · Opérations gratuites et illimitées à l'étranger [paiements et retraits notamment]	Pas de frais de tenue de compte

Comparaison des offres et critères de choix

En dehors des produits d'épargne réglementés, les banques en ligne proposent leurs propres livrets bancaires. Toutes ces offres ne se valent pas. Certaines sont plus rentables que d'autres. Il va donc falloir considérer différents critères pour trouver la solution d'épargne performante et adaptée à votre situation. Vous devez notamment prendre en compte :

• le montant de dépôt minimum,
• les restrictions de plafond,
• la disponibilité des fonds,
• le taux promo vs le taux brut,
• la durée des offres promotionnelles…

Pour accéder à certains livrets d'épargne, vous devez effectuer un dépôt minimum. Ce montant varie d'une banque en ligne à une autre. Hello Bank ! par exemple n'en exige aucun. Les restrictions de plafond renvoient aux limites de versement imposées par les établissements bancaires. Les livrets ayant un taux d'intérêt relativement bas sont parfois proposés avec des plafonds quasi illimités.

En voulant épargner, vous devez savoir s'il sera possible de récupérer vos économies à tout moment. Les rémunérations sont souvent disponibles de façon permanente chez les banques en ligne. Il existe une grande différence entre les taux promotionnels et les taux bruts. Vous devez les nuancer pour éviter toute situation malencontreuse.

Le taux promotionnel est un taux dit « boosté » proposé pendant une durée déterminée dans le temps. Le montant épargné est souvent plafonné au cours de cette période. Le taux brut renvoie quant à lui à l'offre de rémunération basique du livret d'épargne d'une banque en ligne.

Exemples spécifiques pour chaque banque en ligne.

Banques en ligne	Montant de dépôt minimum	Restrictions de plafond	Disponibilité des fonds	Taux promo vs taux brut
Fortuneo	10 euros	10 millions d'euros	Oui	5 % contre 2 %
Hello bank!	Aucun	Aucun	Oui	3 % contre 0,5 % (taux progressif)
SG	Aucun	Aucun	Oui	Taux brut de 0,5 % (avec 80 euros offerts sous conditions)
BNP Paribas	10 euros	Aucun	Oui	Variable selon l'offre choisie
BoursoBank (ex Boursorama Bank)	15 euros	Aucun	Oui	Taux brut de 2, 50 % (pas de taux promo)

Quel est l'intérêt d'épargner dans une banque en ligne ?

Placer votre argent auprès d'une banque en ligne vous permet de profiter d'une multitude d'avantages. L'ouverture de votre compte se fait en quelques minutes. Vous n'aurez qu'à remplir un formulaire spécifique et fournir vos pièces justificatives. Avec une banque en ligne, la gestion de votre compte est totalement dématérialisée.

Concrètement, vous pouvez réaliser vos opérations du quotidien depuis votre smartphone ou tablette, via une interface dédiée. Carte Visa gratuite, frais d'administration minimes ou inexistants, paiement à l'étranger sans frais… Les banques en ligne ont la réputation de proposer des tarifs plus attractifs à leurs clients en comparaison aux établissements traditionnels.

Régies par différentes autorités financières, elles sont régulièrement contrôlées par l'ACPR. Cela atteste de leur fiabilité. Les banques en ligne accordent surtout une grande importance à l'expérience client à distance. Vous aurez donc des conseillers à votre écoute durant toutes vos opérations quotidiennes.

Épargner en ligne est loin d'être une sinécure, surtout si vous vous projetez sur le long terme. Pour optimiser vos rendements, vous gagnerez à confronter les offres de différents prestataires. Avec les infos utiles et à jour du comparatif Youdge, vous n'aurez pas du mal à vous en sortir.

Conclusion 

Le choix d'un compte d'épargne en ligne ne doit pas être pris à la légère. Après avoir considéré vos besoins, vous devez vous fixer des objectifs précis. Comparez ensuite les offres disponibles sur le marché en faisant attention à leurs rendements et leurs conditions d'accès. Les données comparatives fournies par notre service de banques en ligne Youdge vous seront d'une grande utilité dans la recherche d'une banque en ligne et d'un produit d'épargne adapté à vos exigences.