Sofinco : le crédit conso et ses avantages

Soumis par alison le September 29, 2021

Construction immobilière, rénovation, achat d'automobile ou d'équipements ménagers… Vous souhaitez réaliser un projet, mais vous ne disposez pas du budget nécessaire ? Pourquoi ne pas opter pour un prêt rapide pour concrétiser vos envies ? Ce type de prêt est proposé par Sofinco, organisme financier spécialisé dans le crédit à la consommation. Comment fonctionne Sofinco ? Quelles sont les modalités de prêt proposées par cette filiale de la banque du Crédit agricole ? Et comment obtenir un crédit chez Sofinco ?

L'histoire de Sofinco

La Société de financement industriel et commercial (Sofinco) a été fondée en 1951 à l'initiative de la Fédération nationale de l'ameublement. Elle avait pour but d'aider les Français à s'équiper après la Seconde Guerre mondiale. Après 30 années d'existence, l'entreprise s'est nationalisée en 1982 et devient la Banque Sofinco. Quelques années plus tard, elle fut privatisée avant de commencer à s'internationaliser à partir de 1988. Au début des années 2000, Sofinco devient une filiale du groupe Crédit Agricole. Une dizaine d'années plus tard, la société fusionne avec Finaref (une autre filiale du Crédit agricole) et devient une marque commerciale de CA Consumer Finance. En 2013, l'entreprise Finaref disparaît au profit de Sofinco qui continue de s'accroître, avec des services et des produits très innovants.

Les produits et services financiers proposés par Sofinco

Avec près de 4,5 millions de clients en 2017, Sofinco trouve parfaitement sa place parmi les banques en ligne les plus connues en France. Et pour cause, la société propose à ses clients une gamme variée de produits et de services financiers adaptés à leurs besoins. Parmi ceux-ci figurent notamment :

Le prêt personnel.
Le crédit renouvelable.
Le rachat de crédit.

Prêt personnel

Le prêt personnel est un crédit à la consommation non affecté à un projet précis. Il vous permet d'utiliser librement la somme empruntée. Aucun justificatif d'utilisation ne vous sera demandé par votre organisme prêteur. Vous bénéficiez donc d'une très bonne flexibilité en ce qui concerne la gestion de votre crédit. C'est la solution idéale pour financer et réaliser sereinement tous vos projets personnels.

Pour ce type de crédit Sofinco, vous pouvez emprunter entre 1000 et 75 000 euros pour une durée comprise entre 12 et 120 mois. En fonction de la somme empruntée et de la durée de remboursement, vous pouvez bénéficier d'un TAEG (taux annuel effectif global) allant de 0,4% à 17,50%.

Crédit renouvelable

Le crédit renouvelable Sofinco vous permet d'emprunter un capital total allant de 1500 à 6000 euros, avec un TAEG fixe à partir de 7,90%. Comme pour le prêt personnel, vous pouvez utiliser le montant emprunté comme vous le souhaitez. L'avantage avec cette solution, c'est qu'elle vous permet d'avoir un fonds de financement à votre disposition de façon permanente. En effet, au fur et à mesure que vous remboursez le capital emprunté, votre crédit renouvelable se reconstitue. Vous pouvez donc l'utiliser pour de nouveaux projets.

Rachat de crédits

Vous disposez de plusieurs prêts à la consommation en cours auprès d'un établissement tiers ? Avec le service de rachat de crédits proposé par Sofinco, vous pouvez regrouper toutes vos créances en un seul endroit. Ce service financier vous permet de bénéficier d'une seule mensualité pour tous vos crédits. De plus, vous pouvez négocier les clauses de votre contrat, pour rallonger la durée du crédit, après le regroupement. Cela vous permet d'alléger la charge mensuelle de remboursement, pour plus de confort financier.

Le rachat de vos crédits par Sofinco s'accompagne également d'un financement complémentaire pour un nouveau projet. Le montant proposé pour ce crédit est séparé en deux volets. Le premier permet d'obtenir entre 3 000 et 19 999 euros pour une durée de 36 à 96 mois. Le deuxième volet propose un prêt compris entre 20 000 à 100 000 euros pour une durée de 36 à 120 mois. Dans les deux cas, le taux annuel effectif global varie de 4,50% à 5,08% en fonction de la situation.

Souscrire un crédit chez Sofinco : quels sont les avantages ?

Grâce à son mode de fonctionnement digitalisé et son vaste panel de service, Sofinco se positionne comme un organisme de crédit à distance très efficace. La souscription d'un prêt à la consommation chez cette banque offre plusieurs avantages à l'emprunteur. Ce dernier peut bénéficier notamment de trois avantages majeurs :

Des possibilités de crédit variées.
Une solution de finance rapide.
Un accompagnement adapté à chaque étape de la démarche.

Une large possibilité de crédit

Le premier avantage de la souscription de prêt chez Sofinco, c'est la possibilité de choix au sein d'une gamme variée de produits financiers. Plusieurs offres de prêts à la consommation sont proposées selon les besoins réels de chaque client. Vous souhaitez acheter une voiture, rénover votre logement ou équiper votre maison ? L'équipe de Sofinco répond à vos besoins avec son catalogue composé de différents types de crédits conso : prêt-auto, crédit travaux, crédit-voyage… Pour chacun de ces types de prêts, vous avez la possibilité de bénéficier d'un taux d'intérêt attractif, avec des offres d'assurance adaptées.

Une solution de financement rapide et efficace

En dehors des multiples possibilités de crédits, les clients de Sofinco bénéficient d'une solution de finance rapide pour la réalisation de leurs projets. En tant que client de la banque, vous pouvez faire votre demande de crédit sur internet et recevoir instantanément un accord de principe. Dès l'acceptation de votre dossier, la somme demandée est transférée directement sur votre compte dans un délai moyen de 48h. Ce mode de fonctionnement permet d'éviter les longues procédures en agence.

Un accompagnement sur mesure et une gestion efficace des emprunts

Avec Sofinco, les emprunteurs bénéficient également d'un accompagnement sur mesure dans toutes leurs démarches. Pour chacune de vos opérations, les conseillers Sofinco répondent à toutes vos inquiétudes et vous assistent depuis la simulation jusqu'au remboursement des fonds. Ceci se fait à travers un système de communication en ligne très sécurisé. En 2021, la plateforme internet Sofinco a été classée 1re du Benchmark UX Finance de Google dans la catégorie crédit. Cela démontre la qualité et l'efficacité de son service client.

Quels sont les inconvénients d'un crédit Sofinco ?

L'établissement ne propose que des prêts à la consommation

La principale limite avec Sofinco, c'est que l'établissement ne propose que des prêts à la consommation. Il n'est donc pas possible de recourir à ses services si l'on souhaite obtenir un prêt immobilier. Autrement dit, vous ne pouvez pas contracter un prêt chez Sofinco pour l'achat ou la construction de votre maison. Ce qui est problématique pour certains profils d'emprunteurs.

Contracter un crédit chez Sofinco : quelles sont les étapes à suivre ?

Vous souhaitez souscrire un crédit à la consommation auprès de Sofinco ? Pour obtenir un financement adapté à votre projet, la procédure à suivre est assez simple.

Simulation du prêt

Pour commencer, vous devez simuler votre prêt. Pour cela, Sofinco vous propose directement un simulateur en ligne sur son site internet. Pour utiliser cet outil, il vous faut renseigner les différentes conditions de votre prêt :

Le type de crédit.
Le montant du capital que vous souhaitez emprunter.
Le type de projet (réalisation de travaux, achat automobile).
Le montant de la mensualité que vous pouvez verser.

Sur la base de toutes ces données, le simulateur vous proposera les différentes offres de crédit qui répondent le mieux à vos besoins. Ainsi, vous pouvez évaluer le coût global du crédit pour chaque scénario et choisir l'offre qui vous convient.

Demande en ligne

Vous avez déjà simulé votre prêt et choisi une offre ? Il ne vous reste plus qu'à souscrire au crédit pour officialiser votre demande. Pour cela, vous devez renseigner certaines informations sur votre situation personnelle. Ceci se fait via un formulaire en ligne scindé en plusieurs sections. En dehors de ce formulaire, certaines pièces justificatives vous seront demandées. Celles-ci peuvent varier selon le type de crédit souhaité. Cependant, dans la plupart des cas, vous devez fournir :

Une copie de votre pièce d'identité.
Un justificatif de domicile de moins de 3 mois.
Un relevé d'identité bancaire (RIB).

Accord de principe

Vous venez de faire votre demande de prêt ? Quel que soit le type de crédit conso souhaité, l'équipe de Sofinco vous envoie un accord de principe dès la réception de votre demande. Il s'agit d'une réponse rapide, qui indique la volonté de l'organisme de crédit à poursuivre ou non la démarche. Cet accord de principe fait suite à une étude préalable de votre dossier par l'établissement prêteur. Il ne représente donc pas votre contrat de prêt. Ainsi, même dans le cas d'une réponse positive, l'équipe de Sofinco peut toutefois revenir sur sa décision.

Acceptation définitive et transfert des fonds

Après l'accord de principe, les agents de Sofinco procèdent à une étude approfondie de votre dossier de prêt. L'objectif ici est d'analyser profondément la situation personnelle de l'emprunteur :

Sa stabilité professionnelle.
Ses revenus mensuels.
Sa capacité de remboursement.
Ses antécédents en matière de crédit bancaire.

Si vous êtes éligible au crédit après cette vérification, vous recevrez une offre de prêt en guise d'acceptation définitive de votre dossier. Il s'agit de votre contrat de prêt. Ce document mentionne toutes les clauses fixes et suspensives qui définissent l'opération de crédit. Parmi celles-ci figurent le montant global du prêt-conso, le taux d'intérêt, les assurances obligatoires…