Les avantages cachés du Micro-crédit en ligne

Le Micro-crédit reste peu connu en France, c’est pourtant une solution de financement intéressante qui offre de nombreuses opportunités aux emprunteurs. Dans cet article, nous explorons les avantages souvent méconnus de cette forme de crédit et comment elle peut être une solution adaptée, en particulier dans le contexte du crédit à la consommation.

Les Micro-crédits ont révolutionné l'accès au financement, offrant des opportunités uniques aux emprunteurs. Aujourd’hui, le Micro-crédit s’adresse à tous et il est accessible très facilement, y compris aux personnes dont la situation personnelle, professionnelle ou financière est fragile.  

Micro-crédit social vs. Micro-crédit express 

Explorez comment les micro-crédits en ligne offrent souvent des conditions plus flexibles que les prêts traditionnels. 

Il existe aujourd’hui plusieurs options pour bénéficier d’un micro-crédit :

Le micro-crédit social

Le microcrédit a été imaginé dans les années 1970 par Muhammad Yunus, prix Nobel de la paix, pour aider les paysans au Bangladesh. Au départ, il s’adresse aux personnes exclues du système bancaire classique et dont la situation personnelle, professionnelle ou financière est fragile.

Il permet de financer des projets favorisant la réinsertion (formation professionnelle, permis de conduire, etc.) ou des dépenses essentielles (frais de santé, etc.) et affiche des taux d’intérêt attractifs, entre 1,5% et 6%.

En général, le microcrédit social est octroyé par des prêteurs spécialisés en microcrédit social et solidaire. Ces prêteurs peuvent être des institutions financières non bancaires et des organisations non gouvernementales. Dans certains cas, des organismes d'État peuvent également être impliqués dans la distribution de microcrédits sociaux.

Le micro-crédit express

Ce crédit conso ultra rapide distribué par des banques ou organismes de crédit privés est un prêt non affecté, c’est-à-dire qu’il permet de financer tout type de dépense sans justificatif d’achat, dont les montants d’emprunt peuvent être très faibles (dès 300 euros). 

 

 

Le micro-crédit en ligne, présente des avantages tels qu'un processus de demande simple et rapide, des délais d'acceptation rapides (24h à 72h), des remboursements flexibles allant de 6 mois à 7 ans. Cependant, il est crucial de comparer les offres, car certains organismes peuvent appliquer des taux d'intérêt plus élevés ou des frais selon le profil de l'emprunteur, nécessitant une attention particulière pour garantir des conditions optimales.

L'Accessibilité accrue au micro-crédit

Les microcrédits en ligne ouvrent la voie à une accessibilité sans précédent, offrant une bouée de sauvetage financière pour ceux qui ont du mal à obtenir un crédit conventionnel.

Microcrédit Social encore plus accessible à divers publics

Le microcrédit social est accessible à tous, y compris aux bénéficiaires de l'allocation chômage, du RSA, salariés en CDD, intérimaires, demandeurs d’emploi, retraités, personnes atteintes d’une maladie, ou fichées au FICP.

Le Microcrédit express simplifie l'accès

Pour faire un mini-crédit en ligne, aucune obligation d’avoir un emploi et un revenu élevé. Il peut être obtenu directement en ligne, sans passer par des organismes sociaux, offrant ainsi une solution rapide et souple.

Processus simplifié

Pour obtenir un microcrédit en ligne d'un faible montant, un document d’identité, un justificatif de domicile, un relevé d’identité bancaire et un justificatif de revenu sont suffisants. En savoir plus sur les avantages des microcrédits disponibles sur Youdge ainsi que sur les démarches simplifiées qui facilitent votre demande de crédit.

 

 

Pour des montants plus élevés ou des durées d’emprunt plus longues, l’organisme prêteur pourra vous demander de détailler vos revenus (3 derniers bulletins de salaire, attestation d’ouverture de droits à Pôle emploi, avis d’imposition ou de non-imposition, etc.) pour évaluer votre capacité de remboursement. 

Quels justificatifs pour un micro-crédit express ?

Faire un microcrédit en ligne ne requiert aucun justificatif d’achat. Contrairement à un prêt immobilier, prêt travaux ou crédit auto, vous n’avez pas besoin de justifier l’utilisation de la somme que vous empruntez.

Obtenir un microcrédit en ligne d'un faible montant nécessite :

• un document d’identité,
• un justificatif de domicile,
• un relevé d’identité bancaire,
• et un justificatif de revenu.

Pour des montants plus élevés, des informations détaillées sur les revenus peuvent être demandées.

​​​​​​Rapidité de traitement

 

La rapidité avec laquelle les microcrédits en ligne sont approuvés peut faire la différence dans des situations financières critiques. Si votre voiture est tombée en panne et que vous ne pouvez pas attendre le versement de  votre salaire à la fin du mois pour payer les réparations, le micro-crédit express vous permet d’obtenir les fonds en quelques jours et d’étaler les paiements sur plusieurs mois.

Vous vous retrouvez à découvert après des dépenses imprévues ? Le microcrédit offre un coup de pouce financier immédiat à des conditions avantageuses, et évite ainsi de payer des agios ou des frais pour incidents de paiement.

Flexibilité des conditions

Utilisation sans Justificatif d'achat

Faire un mini crédit ne requiert aucun justificatif d’achat. Contrairement à un prêt immobilier, prêt travaux ou crédit auto, vous n’avez pas besoin de justifier l’utilisation de la somme que vous empruntez. Pour en savoir plus sur le crédit conso sans justificatif, lisez aussi cet notre article : Crédit à la consommation sans justificatif : les conseils de Youdge.

Tolérance envers les antécédents de crédit 

Analysons la tolérance plus élevée vis-à-vis des antécédents de crédit pour les microcrédits en ligne, élargissant ainsi l'accès au crédit.

Le micro crédit en ligne est plus accessible même aux personnes ayant des antécédents bancaires moins favorables, offrant une alternative aux demandes de prêts traditionnels. Cela signifie que même si votre historique de crédit n'est pas parfait, vous pouvez avoir accès au mini crédit express.

Possibilités d'investissement

Le microcrédit professionnel représente également une solution intéressante pour les professionnels qui souhaitent lancer ou développer leur activité. Premier avantage, le microcrédit professionnel permet d’emprunter jusqu’à 12 000 euros (contre 8 000 euros pour le microcrédit personnel). Deuxième avantage, les garanties demandées sont moins importantes qu’un prêt classique et il est donc accessible même aux entreprises qui ont un faible capital social.

 

Microcrédit professionnel pour les entrepreneurs

Le microcrédit pro est donc plébiscité par les auto-entrepreneurs qui veulent lancer leur activité et qui ont besoin d’une avance d’argent immédiat pour investir dans du matériel, constituer leurs stocks ou acheter un véhicule pour leurs déplacements professionnels. 

Le microcrédit professionnel peut être utilisé jusqu’à 12 000 euros, offrant une solution avantageuse pour les entrepreneurs qui lancent ou développent leur activité.

Comparer les offres de microcrédits en ligne ?

Pour comparer les offres et trouver les meilleures conditions, vous pouvez utiliser le simulateur Youdge. Votre demande est ensuite transmise à l’organisme de crédit et la somme demandée pour votre microcrédit en ligne peut vous être versée très rapidement, en l’espace de 24 heures une fois que votre dossier est validé.

La procédure est donc beaucoup plus simple par rapport aux dossiers parfois complexes qu’il faut remplir pour des demandes de prêts traditionnels. 

Le microcrédit : en clair 

Pour les situations d'urgence telles que des réparations de voiture imprévues ou des dépenses inattendues, évitant ainsi des frais supplémentaires, c'est une solution idéale. Grâce à ses procédures simplifiées, le microcrédit en ligne représente une option très intéressante pour obtenir rapidement un versement. Les micro-crédits en ligne ne requièrent aucun justificatif d’achat, offrant une flexibilité d'utilisation pour financer divers projets personnels. 

Ses principaux avantages du micro crédit express 

• Plus accessible
• Processus simplifiés
• Rapidité de traitement
• Flexibilité des conditions
• Moins de contraintes de durée 
• Possibilités d'investissement

Ce type de micro crédit est donc recommandé dans le cas où vous avez besoin de financer une formation, de boucler le budget de votre mariage, de payer un voyage ou des frais de santé. Grâce à sa flexibilité, vous pouvez financer vos projets personnels sans toucher à vos économies, ou obtenir ce coup de pouce financier en cas de difficulté passagère. De plus, les microcrédits peuvent être utilisés pour des investissements productifs. 

En contraste avec les prêts traditionnels aux procédures complexes, les microcrédits en ligne facilite donc l'ensemble du processus, offrant une solution rapide et efficace pour ceux qui ont besoin de fonds rapidement. Pour en savoir plus, lisez aussi cet article sur les différences entre le crédit express et le prêt traditionnel.