Quelles solutions en cas de chômage avec un prêt personnel en cours?
Perdre son emploi lorsqu'on a un prêt personnel en cours peut être une situation délicate à gérer. Heureusement, il existe des solutions pour alléger cette charge financière. Il est essentiel de connaître ses droits et d'agir rapidement pour éviter d'aggraver vos difficultés. Youdge fait le point sur les démarches et les options disponibles pour mieux gérer ses remboursements en cette période difficile.
Les premières démarches à suivre en cas de chômage avec un prêt personnel
Vous êtes au chômage depuis peu et avez un prêt à rembourser ? Voici les bons réflexes à adopter dès que possible.
Contacter son prêteur rapidement
La première étape, dès que vous perdez votre emploi, est de prendre contact avec votre prêteur. Il est important de ne pas laisser la situation empirer en accumulant des impayés. Votre organisme prêteur peut vous proposer des solutions adaptées à votre situation, telles que:
- La suspension temporaire des paiements : certains contrats permettent de suspendre temporairement les paiements, en attendant une amélioration de votre situation.
- Report d’échéances : vous pouvez négocier le report de certaines échéances et gagner du temps pour trouver une solution durable.
- Réaménagement du prêt : il est parfois possible de réaménager les conditions du prêt pour ajuster les mensualités à vos nouveaux revenus.
Vérifier si une assurance perte d’emploi est incluse
Avant d’aller plus loin, vérifiez si vous avez souscrit une assurance perte d’emploi lors de la signature de votre prêt personnel. Cette assurance peut prendre en charge tout ou partie des remboursements pendant la durée de votre chômage. Consultez les modalités de votre contrat pour connaître les conditions de déclenchement de cette garantie, les plafonds de couverture, et la durée pendant laquelle vous pouvez bénéficier de cette aide.
Quelles sont les options pour alléger vos remboursements ?
Une fois les premières démarches effectuées, voici les options permettant de souffler financièrement pendant votre période de chômage.
Réaménagement du prêt personnel
Aucune assurance ne couvre votre prêt ? Celle-ci ne suffit pas ? Vous pouvez toujours négocier un réaménagement de votre prêt avec notamment :
- L'allongement de la durée de remboursement : cette option permet de réduire vos mensualités en étalant les paiements sur une plus longue période. Attention, cela augmente le coût total du crédit.
- Suspension temporaire des paiements : vous pouvez demander une suspension des paiements pour une durée limitée, permettant de soulager temporairement vos dépenses.
Suspension temporaire du prêt
La suspension temporaire des mensualités peut être une solution pour traverser cette période difficile sans aggraver votre situation financière. Cette option est soumise à l’approbation de votre prêteur et peut être accordée pour quelques mois. Cela donne le temps nécessaire pour retrouver un emploi ou ajuster votre budget.
En cas de refus de votre banque, vous pouvez demander au tribunal une suspension de remboursement de votre crédit immobilier jusqu'à 2 ans. Celle-ci est sans pénalités, en cas de difficultés comme un licenciement, en fournissant les justificatifs nécessaires au juge des contentieux de la protection.
Les Dossiers du prêt personnel pour répondre à toutes vos questions
Les aides financières disponibles en cas de chômage
Parmi les autres solutions que le report de crédit et l'assurance emprunteur, l'État met à disposition certaines aides adressées aux personnes ayant perdu leur emploi.
Les aides publiques pour les emprunteurs en difficulté
Parmi les aides publiques, il existe le Fonds de Solidarité pour le Logement (FSL). Il aide les personnes en difficulté à couvrir les frais d'installation ou de maintien dans leur logement, sous forme de prêt ou de subvention. L'aide peut inclure le paiement du dépôt de garantie, des factures impayées ou des équipements de première nécessité. D'une région à l'autre et d'un profil emprunteur à l'autre, les aides peuvent différer. Le site mesdroitssociaux.gouv.fr propose un simulateur permettant aux particuliers de découvrir les aides auxquelles ils peuvent prétendre.
Le microcrédit social en cas de difficultés
En plus des aides publiques, vous pouvez envisager le microcrédit social. Ce type de crédit est destiné aux personnes exclues des circuits bancaires traditionnels. Il leur permet de financer des besoins urgents, tout en leur offrant des conditions de remboursement adaptées. Le microcrédit peut vous aider à couvrir certaines dépenses imprévues et à maintenir votre équilibre financier en attendant un retour à une situation plus stable.
Anticiper et se préparer à la reprise
Se préparer à la reprise des paiements après le chômage est essentiel pour éviter de nouvelles difficultés financières.
Prévoir une reprise des paiements à la fin de la période de chômage
Même si vous avez obtenu une suspension ou un réaménagement de votre prêt, il est conseillé de préparer la reprise des paiements. Dès que vous retrouvez un emploi ou que votre situation s'améliore, réévaluez votre budget et commencez à mettre de l’argent de côté. Cela vous permettra d’éviter de nouvelles difficultés financières à la reprise des paiements. L’objectif est d’être prêt à faire face aux échéances dès que la suspension prendra fin.
Renégocier les conditions du prêt à la reprise d’emploi
Vous avez retrouvé un emploi stable ? Pensez à renégocier les conditions de votre prêt. Il est possible de demander une réduction du taux d'intérêt, ou un réaménagement de votre plan de remboursement pour l’adapter à vos nouveaux revenus. Cette renégociation peut vous aider à alléger vos charges sur le long terme, tout en évitant de nouvelles périodes de tension financière.
Gérer un prêt personnel en situation de chômage
Lorsque vous vous retrouvez au chômage avec un prêt personnel en cours, restez proactif et ne laissez pas la situation empirer. Prenez contact avec votre prêteur dès que possible, explorez les options de réaménagement ou de suspension des paiements, et renseignez-vous sur les aides financières disponibles. En suivant ces conseils, vous éviterez une dégradation de votre situation financière et gérerez cette période de transition avec plus de sérénité.
Pour mieux gérer un prêt personnel en période de chômage, explorez rapidement toutes les options disponibles auprès de votre prêteur et anticipez la reprise des paiements pour éviter une situation financière encore plus complexe. En tant que courtier en crédit, Youdge se tient à votre disposition pour vous apporter les conseils nécessaires dans votre démarche et met son comparateur de crédit rapide à votre disposition. N'hésitez pas à vous en servir pour connaître les offres disponibles en 2 clics !
