Jeune actif : quelle option de crédit choisir pour bien démarrer ?

Ce n'est pas parce qu'on est en début de carrière qu'on ne peut pas envisager une demande de financement : acheter une voiture, déménager, planifier un voyage, nombreux sont les projets à considérer lorsqu'on se lance dans la vie active. Un prêt peut donc être un excellent moyen de concrétiser ses envies, voir même un une façon de faire des économies. Tout est question de stratégie ! En tant que jeune actif, il est essentiel de connaître les différentes options (prêt personnel, crédit à la consommation, pour ne citer que ceux-là) qui s’offrent à vous et de bien préparer votre demande pour maximiser vos chances de succès.

Pourquoi un prêt est-il intéressant pour les jeunes actifs ?

Le prêt peut offrir aux jeunes actifs une flexibilité financière leur permettant de mieux gérer leur entrée dans la vie professionnelle. Voyons comment ces prêts peuvent faciliter l’indépendance financière.

Faciliter l’accès à l’indépendance financière

Lorsqu’on commence à travailler, certaines dépenses comme l’achat d’une voiture ou la location d’un logement peuvent peser lourd sur les finances. Un prêt peut alors apporter l’aide nécessaire au jeune actif pour accéder plus rapidement à l’indépendance sans avoir à épuiser ses économies.

Flexibilité dans l’utilisation des fonds

Contrairement aux crédits affectés (comme un crédit auto), le prêt personnel est non-affecté, ce qui signifie que vous êtes libre d’utiliser les fonds pour ce que vous souhaitez : frais de déménagement, voyages, travaux, etc. Cette flexibilité est un atout majeur pour les jeunes actifs, dont les priorités peuvent évoluer rapidement.

Quelles sont les options de prêt pour les jeunes actifs ?

Plusieurs types de prêts peuvent convenir aux jeunes actifs, chacun avec des avantages spécifiques. Voici les principales options.

Le prêt personnel est un crédit non affecté, ce qui signifie que vous pouvez utiliser l'argent pour tout type de projet sans avoir à justifier l'utilisation des fonds à la banque ou à l'organisme prêteur.

• Financement d'un voyage : Vous pouvez emprunter une somme pour partir en vacances sans avoir à détailler les dépenses exactes.
• Travaux de rénovation non spécifiés : Si vous rénovez votre maison, un prêt personnel peut financer divers travaux sans fournir des devis précis.
• Frais de déménagement : Utilisez un prêt personnel pour couvrir les frais de déménagement sans avoir à justifier les dépenses liées.

Le prêt personnel jeune actif

Le prêt personnel est idéal pour financer divers projets sans avoir à justifier de l’utilisation des fonds 

• Avantages : ce type de prêt offre une grande flexibilité et permet d’obtenir des fonds rapidement, souvent sans avoir à fournir trop de justificatifs.
• Inconvénients : les taux d’intérêt peuvent parfois être plus élevés pour les jeunes sans historique de crédit solide, car ils sont perçus comme plus risqués par les prêteurs

Le crédit à la consommation pour jeune actif

Le crédit à la consommation est affecté à l'achat d'un bien spécifique, ce qui signifie que vous devez justifier l'utilisation des fonds avec des factures ou des devis.

• Crédit auto : Ce type de crédit est dédié à l’achat d’un véhicule (voiture, moto). Vous devez fournir une facture ou un devis pour l’achat du véhicule.
• Crédit pour électroménager : Vous pouvez souscrire un crédit pour acheter des appareils électroménagers comme une machine à laver, un réfrigérateur, ou une télévision.
• Crédit travaux : Il est affecté aux rénovations précises d'un bien immobilier (salle de bain, toiture, etc.) et nécessite des devis de travaux spécifiques.

Il est souvent dédié à l’achat de biens spécifiques, comme une voiture ou des équipements électroménagers: 

• Avantages : les taux d’intérêt sont souvent plus intéressants que pour un prêt personnel si vous avez un projet clairement défini
• Inconvénients : ce prêt est moins flexible, car il est affecté à un usage précis et nécessite des justificatifs d’utilisation.

Le prêt étudiant ou jeune diplômé

Les jeunes actifs qui viennent de terminer leurs études peuvent encore bénéficier des conditions favorables des prêts étudiants : 

• Avantages : ce prêt propose généralement des taux très avantageux, et il est possible de différer les remboursements jusqu’à ce que vous ayez trouvé un emploi.
• Inconvénients : son utilisation est souvent limitée à des projets liés à l’éducation ou à l’entrée dans la vie professionnelle, ce qui peut restreindre sa portée.

Critères pour obtenir un prêt en tant que jeune actif

Avant d’accorder un prêt, les banques et organismes financiers se basent sur plusieurs critères pour évaluer la capacité de remboursement d’un jeune actif.

Revenu et situation professionnelle

La stabilité de votre situation professionnelle est un élément déterminant. Si vous êtes en CDI, vous avez plus de chances d’obtenir un prêt qu’en CDD ou si vous êtes en période d’essai. Les jeunes actifs en contrats précaires peuvent rencontrer plus de difficultés, mais des solutions existent.

Utilisation d’un co-emprunteur ou garant

Si vous avez peu d’historique de crédit ou une situation professionnelle instable, avoir un garant ou un co-emprunteur peut faciliter l’obtention d’un prêt avec des conditions plus favorables. Un parent ou un proche avec une situation financière stable peut renforcer votre dossier.

Comparatif des meilleures offres de prêt pour jeune actif

Avant de vous engager, il est important de comparer les différentes offres disponibles sur le marché.

Analyse des meilleures offres disponibles

Voici un aperçu des meilleures offres de prêt pour jeunes actifs, basées sur les taux d’intérêt, les montants disponibles, et les conditions de remboursement :

Type de prêt	Taux d'intérêt	Montant disponible	Durée de remboursement	Conditions particulières
Prêt personnel	2-22,32, %	200€ à 75 000€	1 à 7 ans*	Aucune justification nécessaire
Crédit à la consommation	3-22,32%	1 000€ à 75 000€	1 à 7 ans	Justificatif d’achat requis
Prêt étudiant	0-4 %	1 500€ à 30 000€	entre 2 et 7 ans	Pas besoin de justifier l'utilisation des fonds

*Certaines offres peuvent aller jusqu’à dix ans notamment pour des prêts personnels ou étudiants spécifiques.

Solutions de financement alternatives

Pour les jeunes actifs à la recherche de financements rapides, plusieurs solutions modernes se distinguent, notamment le crowdlending, les mini-crédits, et le financement participatif. Le crowdlending permet d’emprunter directement auprès d’autres particuliers via des plateformes en ligne, offrant ainsi une accessibilité accrue et des conditions flexibles, idéales pour ceux jugés à risque par les banques traditionnelles. Les mini-crédits, quant à eux, sont des prêts de faible montant, souvent approuvés en moins de 24 heures, qui répondent à des besoins financiers urgents, bien qu’ils présentent généralement des taux d’intérêt plus élevés.

D’autres options incluent les prêts entre amis ou en famille, qui évitent les formalités bancaires, ainsi que les cartes de crédit qui offrent une certaine flexibilité pour les achats ponctuels. Des plateformes en ligne proposent également des offres de prêt rapide, tandis que des programmes d’aide gouvernementale offrent des financements à taux réduit pour des projets spécifiques. Chaque solution a ses avantages et inconvénients, et il est crucial de bien évaluer les conditions avant de s’engager.

Avantages et inconvénients du prêt personnel pour les jeunes actifs

Le prêt personnel est une solution populaire pour les jeunes actifs, mais comme toute option de financement, il a ses points forts et ses inconvénients.

Avantages

• Flexibilité : vous pouvez financer divers projets sans fournir de justification.
• Rapidité : l’obtention des fonds est généralement rapide, idéale pour des besoins urgents.
• Offres adaptées aux jeunes : certains prêteurs proposent des conditions spécifiques pour les jeunes actifs, avec des critères assouplis.

Inconvénients

• Taux d'intérêt élevé : en raison du risque perçu, les jeunes actifs peuvent se voir proposer des taux plus élevés que les emprunteurs avec un historique de crédit solide.
• Montants limités : en l’absence d’un historique de crédit important, les montants accordés peuvent être plus faibles.

Conseils pour optimiser votre demande de prêt

Maximiser vos chances de réussite passe par une préparation minutieuse de votre dossier et une recherche approfondie des meilleures offres.

Comment préparer un dossier solide ?

Présentez des documents qui prouvent votre stabilité financière, tels que : 

• des fiches de paie,
• des relevés bancaires,
• informations sur les dettes existantes,
• historique d'emploi si vous avez eu un emploi précédemment,
• des éventuelles garanties.

 Si possible, incluez un co-emprunteur pour rassurer le prêteur.

Bien choisir son prêteur

Comparez les offres non seulement sur les taux d’intérêt, mais aussi sur les conditions de remboursement et les frais annexes. Un conseil : optez pour un prêteur qui propose des conditions flexibles et adaptées à votre profil. 

Nos conseils pour faire des économies grâce à un prêt

Lorsqu’on est jeune actif, la gestion des finances est essentielle pour atteindre ses objectifs sans se mettre en difficulté. Un prêt personnel ou un crédit à la consommation peut non seulement aider à financer des projets, mais aussi devenir un moyen stratégique de réaliser des économies. Voici quelques bonnes pratiques à adopter pour optimiser vos dépenses avec un prêt. 

Profiter d'offres promo ou de périodes de soldes

Un prêt personnel peut être un outil pour ne pas manquer une bonne affaire, notamment lors des périodes de soldes ou des offres promotionnelles exceptionnelles. Par exemple :

• Voyages à prix réduits : Si vous prévoyez de voyager, souscrire un prêt personnel pour acheter des billets d’avion en avance peut vous permettre de profiter de tarifs bas, au lieu d'attendre et de payer des prix plus élevés à la dernière minute.
• Achat d’équipements en solde : Vous avez repéré un appareil électroménager ou un smartphone en promotion ? Utiliser un crédit à la consommation affecté pour l’acheter maintenant peut vous permettre d’économiser comparé à un achat futur à prix plein.

Regrouper les dépenses pour bénéficier de prix dégressifs

Certains projets nécessitent plusieurs dépenses, comme l’aménagement d’un nouveau logement (achat de meubles, électroménagers, etc.). Avec un prêt personnel, vous pouvez financer l’ensemble des achats en une seule fois et ainsi :

• Négocier des réductions : En achetant en gros ou en grande quantité (par exemple, tout votre mobilier d’un coup), vous pouvez obtenir des réductions de la part des vendeurs. Cela peut être plus avantageux que de financer ces achats petit à petit avec vos économies.
• Accéder à des offres packagées : Certains fournisseurs ou magasins proposent des réductions sur des offres groupées (par exemple, électroménager + canapé). Le prêt personnel permet de saisir ces opportunités sans attendre.

Financer des projets à court terme pour profiter de la flexibilité

Le prêt personnel offre une grande flexibilité dans l’utilisation des fonds, ce qui vous permet de réagir rapidement à une occasion d’économiser :

• Réserver des vacances à prix réduit : Un prêt peut vous aider à financer des vacances lors de ventes flash ou de promotions sur les séjours. Ainsi, vous ne ratez pas l’occasion de bénéficier d’un tarif exceptionnel.
• Saisir une opportunité immobilière : Si vous trouvez une location ou un achat immobilier à bon prix, un prêt peut vous donner la flexibilité financière pour réagir rapidement, sans puiser dans toutes vos économies.

Anticiper pour mieux gérer son budget

Souscrire à un prêt pour financer des projets planifiés à l’avance vous permet de mieux gérer vos finances :

• Échelonner les dépenses : Plutôt que de tout payer en une fois avec vos économies, le prêt vous permet d’étaler vos paiements sur plusieurs mois. Cela libère une partie de votre budget mensuel pour d’autres besoins ou pour épargner.
• Gérer les imprévus : Un prêt peut également vous servir de réserve pour faire face à des dépenses imprévues (réparations, urgences, etc.) tout en conservant votre trésorerie intacte.

Pour un jeune actif, le prêt personnel ou le crédit à la consommation ne se résument pas seulement à un outil de financement, mais aussi à une opportunité d’économiser lorsqu’ils sont utilisés intelligemment. Profiter des promotions, grouper les achats, comparer les offres et choisir une durée de remboursement adaptée sont autant de stratégies pour optimiser l’utilisation des fonds empruntés et minimiser le coût total.

Alternatives aux prêts classiques pour jeunes actifs

Outre les prêts bancaires traditionnels, d’autres solutions existent pour répondre à des besoins de financement spécifiques.

Prêts entre particuliers

Ces plateformes innovantes permettent d’emprunter directement auprès de particuliers. Les conditions sont souvent plus souples et le processus est plus rapide que dans une banque traditionnelle.

Microcrédits 

Ces crédits sont parfaits pour des besoins urgents de petits montants. Ils sont rapides à obtenir, mais attention aux taux d’intérêt qui peuvent être élevés. C’est une solution temporaire à envisager avec précaution.

Comment choisir le bon prêt en tant que jeune actif ?

Obtenir un prêt en tant que jeune actif est possible, mais nécessite de bien évaluer vos besoins, de préparer un dossier solide et de comparer attentivement les offres. Que vous optiez pour un prêt personnel, un crédit à la consommation ou une alternative comme le crowdlending, veillez à choisir la solution la plus adaptée à vos besoins actuels tout en gardant un œil sur votre avenir financier.