Peut-on obtenir un prêt personnel en période d’essai ?
Vous venez de décrocher un emploi ? Vous avez des projets et souhaitez obtenir un crédit mais vous êtes encore en période d’essai ? Cette situation peut sembler à première vue difficile car la stabilité professionnelle constitue une condition importante pour les banques. Toutefois, avec une bonne préparation et en explorant certaines alternatives, il est possible de maximiser ses chances d’obtenir un financement. Découvrez dans cet article les options et conseils pour obtenir un prêt personnel, même en période d’essai.
Prêt personnel et période d’essai : comment ça marche ?
La période d’essai peut constituer un frein pour l'obtention d’un prêt personnel. Les banques privilégient en général les emprunteurs en contrat à durée indéterminée (CDI) ayant terminé leur période d’essai car elles recherchent avant tout une stabilité de revenu pour garantir le remboursement des mensualités. Il existe cependant des alternatives pour vous permettre d’emprunter : le crédit express vous permet par exemple de souscrire un crédit de manière plus souple grâce à des démarches simplifiées. Il est donc parfaitement adapté à des personnes qui bénéficient de revenus réguliers mais qui sont encore en période d’essai.
Est-il possible d’obtenir un crédit en période d’essai ?
Difficultés rencontrées par les emprunteurs en période d’essai
Les emprunteurs en période d’essai se retrouvent souvent confrontés à des conditions d’emprunt plus strictes, voire à des refus de prêt. Cela s’explique par la nature précaire de leur situation professionnelle, qui implique un risque accru pour le prêteur en cas de rupture de contrat.
Pourquoi les banques sont-elles prudentes avec les demandes en période d’essai ?
Les banques souhaitent minimiser les risques de défaut de paiement. Durant la période d’essai, l’employeur ou l’employé peuvent mettre fin au contrat à tout moment. Ce risque incite les banques et les établissements de crédit à se montrer très prudents vis-à-vis des demandes de crédit ou à les soumettre à des conditions plus strictes.
Comment une période d’essai impacte votre dossier de crédit ?
La stabilité professionnelle comme critère principal des prêteurs
Pour les prêteurs, un emploi stable est un signe de sécurité financière. Les banques évaluent généralement la capacité d’un emprunteur à rembourser un prêt en fonction de la régularité et de la stabilité de ses revenus. Cette stabilité n’étant pas encore assurée en période d’essai, les banques peuvent se montrer réticentes à accorder un prêt.
Conséquences sur les taux d’intérêt et les montants de prêt accordés
Les refus sont cependant loin d’être systématiques et d’autres facteurs entrent en ligne de compte dans l’étude du dossier par le prêteur. Cependant, si une banque ou un établissement de crédit accepte la demande de prêt d’une personne encore en période d’essai, elle peut imposer un taux d’intérêt plus élevé ou limiter le montant du crédit. Ces ajustements permettent de compenser le risque accru associé au profil de l’emprunteur.
Quelles sont mes options de prêt dans ma situation ?
Heureusement, plusieurs options existent pour obtenir un crédit personnel en période d’essai. En envisageant des solutions alternatives comme le prêt express, une solution de financement instantané aux démarches simplifiées, ou en renforçant votre dossier, vous pouvez mettre toutes les chances de votre côté pour obtenir votre prêt.
Prêt personnel avec caution : une solution possible ?
Avantages d’une caution
Le prêt personnel avec caution désigne un crédit pour lequel un tiers (conjoint, parent, ami, etc.) se porte garant du remboursement du prêt en cas de défaillance de l’emprunteur. En période d’essai, cette solution peut être intéressante car elle rassure la banque en lui offrant une garantie supplémentaire.
Qui peut être caution, et quelles garanties cela offre-t-il aux prêteurs ?
Un membre de la famille ou un proche disposant d’une situation financière stable peut agir comme caution d’un prêt. La présence d’une caution solide dans le dossier peut être un atout majeur pour convaincre les prêteurs.
Micro-crédit et autres alternatives de financement
Le micro-crédit pour des besoins de financement plus limités
Si le montant requis est relativement faible, le micro-crédit peut être une option. Ce type de prêt express, souvent destiné aux besoins modestes, est généralement plus accessible. Les conditions sont plus souples et les montants empruntés généralement inférieurs aux prêts classiques.
1. Délai d’obtention
La principale caractéristique du prêt express est sa rapidité. Il est souvent accordé en 24 à 48 heures, voire immédiatement dans certains cas. Il est encore plus rapide dans le cas d’une demande de prêt pour des petits montants (comme par exemple 500€ ou 1000€).
2. Conditions d’accès
Les prêteurs qui proposent des crédit express ont généralement des critères simplifiés par rapport aux banques classiques. Par exemple, ils peuvent moins insister sur la stabilité professionnelle, ce qui en fait une option viable pour une personne en période d’essai ou en situation atypique.
3. Coût
En contrepartie de la rapidité et de la flexibilité, les taux d’intérêt peuvent être légèrement plus élevés. Cela dépend de l’organisme prêteur et du profil de l’emprunteur.
4. Fournisseurs
Alors que les prêts personnels classiques sont souvent octroyés par les banques traditionnelles, les prêts express sont plus fréquemment proposés par des établissements spécialisés ou des plateformes en ligne..
Prêt entre particuliers comme alternative temporaire
Le prêt entre particuliers est une autre option envisageable. Ces prêts, proposés par des plateformes spécialisées, peuvent offrir une solution temporaire pour les emprunteurs en période d’essai. Les critères d’octroi sont souvent moins stricts qu’avec les banques traditionnelles, mais les taux peuvent varier en fonction du profil.
Comment améliorer son dossier pour obtenir un prêt personnel ?
Une demande de prêt en période d’essai peut être renforcée par la présentation d’un dossier solide, notamment en mettant en avant d’autres aspects financiers rassurants pour la banque. Voici quelques stratégies et astuces qui vous permettront de convaincre les prêteurs de votre capacité de remboursement.
Présenter une situation financière solide malgré la période d’essai
Fournir des relevés bancaires sans découverts
Un dossier solide commence par une gestion saine de ses finances personnelles. En présentant des relevés bancaires sans découvert, vous améliorerez votre image aux yeux des prêteurs car cela démontre votre capacité à gérer votre budget en toute circonstance, même en cas de situation professionnelle instable.
Mettre en avant des sources de revenus supplémentaires
Si vous disposez d’une épargne ou d’autres sources de revenus comme des revenus locatifs, cela peut contribuer à renforcer votre dossier. Ces ressources supplémentaires montrent que vous disposez de moyens pour honorer vos engagements même en cas d’imprévus.
Comment prouver votre stabilité et convaincre le prêteur ?
Ajouter une lettre de recommandation ou une preuve d’engagement de l’employeur
Une lettre de recommandation de l’employeur ou une attestation de confiance peut constituer un élément rassurant pour la banque. Ce type de document a pour objectif de démontrer que votre employeur a pour intention de vous embaucher au-delà de la période d’essai.
Fournir un plan d’évolution dans l’entreprise
Si cela est possible, vous pouvez aussi mettre en avant un plan d’évolution ou une perspective de CDI à la fin de la période d’essai. Cela prouve au prêteur que vous êtes est sur la voie de la stabilité professionnelle.
Quels documents fournir pour un prêt personnel ?
Les banques demandent généralement plusieurs documents pour évaluer la solvabilité d’un emprunteur. En période d’essai, il est important de présenter des preuves de votre stabilité et de votre gestion financière. Voici les éléments indispensables pour constituer un dossier complet pour votre demande de prêt.
Documents standards pour un prêt personnel
Les documents standards pour déposer une demande de prêt personnel sont :
- un justificatif d'identité (carte d’identité ou passeport) ;
- un justificatif de domicile (facture d’électricité de moins de trois mois par exemple) ;
- un relevé d’identité bancaire ;
- les derniers bulletins de salaire ;
- le dernier avis d’imposition ;
- des relevés bancaires récents (en général des trois ou six derniers mois).
Documents pour appuyer ma demande
Attestation d’emploi en période d’essai de l’employeur
Une attestation d’emploi en période d’essai peut renforcer votre dossier de demande de crédit. Ce document confirme votre activité professionnelle actuelle et apporte des garanties sur vos revenus.
Éventuelle caution ou preuve de revenus additionnels
La présence d’une caution ou de revenus additionnels, comme une épargne, est un plus pour convaincre les prêteurs. Ces éléments apportent une sécurité supplémentaire et améliorent la solidité de votre dossier.
Que faire en cas de refus de crédit ?
Si malgré tous vos efforts la banque refuse votre demande, plusieurs solutions s’offrent à vous. Vous pouvez explorer d’autres sources de financement ou chercher à renforcer certains aspects de votre profil. Voici les étapes à suivre pour contourner un refus et améliorer votre situation pour une future demande.
Analyser les raisons du refus et trouver des alternatives
Comprendre les motifs de refus de votre prêt
En cas de refus, il est utile d’analyser les raisons pour savoir comment votre dossier peut être amélioré. Les banques communiquent souvent les motifs de refus ce qui vous permettra d’ajuster les éléments qui ont fait défaut.
Options de micro-crédit ou prêt entre particuliers comme solutions temporaires
Si le refus est basé sur le manque de stabilité financière ou professionnelle, vous pouvez envisager un micro-crédit ou un prêt entre particuliers afin de répondre à vos besoins financiers.
Conseils pour améliorer son profil avant une nouvelle demande
Attendre la fin de la période d’essai pour soumettre une nouvelle demande
En général, attendre la fin de la période d’essai est une stratégie judicieuse. Une fois que vous aurez acquis une stabilité professionnelle, vous augmenterez significativement vos chances d’obtenir un prêt.
Renforcer l’épargne et la gestion des finances pour une meilleure stabilité
Durant cette période, il est important de consolider votre épargne et d’assurer une gestion irréprochable de vos finances. Ces éléments sont indispensables pour gagner la confiance de votre banque.
Souscrire à un prêt personnel en période d'essai
Obtenir un prêt personnel en période d’essai est possible, mais cela demande de la préparation et de la rigueur dans la constitution du dossier. Que ce soit en optant pour une caution, un micro-crédit ou en consolidant votre situation financière, des solutions existent pour obtenir un financement malgré cette situation professionnelle.
N’hésitez pas à utiliser le simulateur de crédit de Youdge pour découvrir les offres qui pourraient convenir à votre profil et à contacter nos conseillers pour vous accompagner dans la constitution de votre dossier.
