Quel salaire faut-il pour emprunter 10 000 euros ?
Si vous cherchez à emprunter 10 000 € pour payer un voyage, acheter une voiture ou pour tout autre projet et envie, quelle que soit votre situation, un salaire minimum est requis.
Pour emprunter cette somme, cela dépend du salaires mais aussi de plusieurs autres facteurs. Dans cet article, découvrez le salaire minimum et les autres conditions nécessaires pour votre crédit, les critères d’éligibilité ainsi que des conseils pour vous servir d'une simulation de prêt, indispensable avant de vous engager.
Les critères d'éligibilité à un prêt personnel
Le taux d'endettement maximum
Le taux d'endettement maximum est un critère crucial lors d'un crédit de 10 000 €. En général, les organismes de prêt préfèrent que le total des remboursements mensuels des dettes n'excède pas 30 % à 40 % du salaire. Ce taux garantit au prêteur que l'emprunteur peut honorer ses obligations financières sans se retrouver dans une situation de surendettement. Avant de vous accorder un prêt personnel de ce montant, les banques examinent donc les autres dettes en cours telles que les prêts étudiants ou les crédits à la consommation pour évaluer votre taux d’endettement maximum.
La capacité de remboursement
Les prêteurs évaluent votre stabilité financière en examinant votre revenu mensuel régulier, mais aussi vos économies et vos dépenses courantes (loyer, charges, etc.). Ils cherchent ainsi à s'assurer que vous disposez d'un revenu suffisant pour rembourser le prêt, sans compromettre votre niveau de vie ou vous causer un problème financier. Cette évaluation inclut une analyse détaillée des relevés bancaires et des talons de paie pour confirmer la capacité du demandeur à respecter ses obligations de remboursement.
Les autres critères (âge, situation professionnelle, etc.)
En plus du taux d'endettement et de la capacité de remboursement, d'autres critères entrent en jeu lors d’une demande de prêt personnel de 10 000 € :
- votre âge : certains prêteurs imposent un âge minimum et maximum pour les emprunteurs,
- votre situation professionnelle,
- l'historique de vos emplois : les banques préfèrent généralement les emprunteurs ayant un emploi stable et régulier,
- votre stabilité résidentielle,
- votre situation familiale, etc.
Quel salaire minimum pour emprunter 10 000 € ?
En général, la règle imposée par les banques est la suivante : la mensualité de remboursement d’un prêt personnel ne doit pas dépasser un tiers du salaire de l’emprunteur. Une rémunération au SMIC, de 1 766,92 euros (mars 2024) bruts soit 1 398,69 euros nets, est donc la rémunération minimum pour emprunter 10 000 euros sur 12 ou 24 mois. Cette règle s’applique si vous n’avez pas déjà d’emprunt à rembourser. Si vous avez déjà des prêts en cours, le salaire nécessaire pour emprunter 10 000 € est plus élevé.
Quel revenu selon la durée de votre crédit ?
Le montant de la mensualité et les revenus du foyer sont les deux critères analysés par les banques et les organismes de crédits pour accorder ou non un prêt personnel.
La durée de votre prêt de 10 000 euros en détails
La durée du remboursement et le montant de la mensualité dépendent directement de vos revenus. Pour comparer le revenu nécessaire pour chaque durée de remboursement, nous faisons l'inventaire ici des prêts possibles avec le montant des mensualités.
Pour un prêt personnel sur 12 mois
Pour obtenir un prêt de ce montant sur 12 mois, votre salaire doit être d’au moins 2 500 € par mois. En effet, le montant maximum des mensualités dans ce cas de figure est de 840 €.
Pour un prêt personnel sur 24 mois
Afin d’emprunter 10 000 € sur 24 mois, votre salaire minimum doit être de 1 700 € minimum. Dans ce cas-là, les mensualités s’élèveront à 420 €. L’emprunt sur 24 mois, soit 2 ans, est l’un des plus courants chez ceux qui ont un salaire légèrement plus élevé que le SMIC et qui n’ont aucun crédit en cours.
Pour emprunter 10 000 € sur 3 ans
Pour une simulation de prêt sur 3 ans (36 mois), le salaire minimum requis est celui du SMIC. Les mensualités pour un emprunt de 10 000 euros sur 36 mois sont d’environ 280 € par mois. Cet emprunt est l’un des plus courants pour les personnes qui gagnent le SMIC et qui n’ont pas d’autres crédits en cours.
Pour un prêt de 10 000 euros sur 48 mois
Un tel prêt personnel sur 48 mois est possible si vous gagnez le SMIC. Les mensualités s’élevant
généralement à 210 €, il est parfois possible de contracter un autre emprunt dans ce cas là.
Pour un prêt de 1000 euros sur 5 ans
Le prêt personnel de cette somme sur 5 ans est courant chez les personnes qui gagnent le SMIC (ou plus) et qui ont déjà un prêt en cours. La mensualité pour ce genre d’emprunt est approximativement de 168 €.
Pour un prêt personnel sur 8 ans
Pour un prêt de 10 000 euros sur 8 ans, vous devez gagner au moins le SMIC. Les mensualités s’élèvent à 106 €. Si vous ne dépassez pas votre taux d’endettement, vous pourrez ainsi contracter un autre emprunt.
Pour emprunter sur 10 ans
Afin d’obtenir un emprunt de 10 000 € sur 10 ans, vous devez gagner le SMIC et vous engager à rembourser environ 84 € par mois.
Les éléments influençant le salaire minimum requis
En résumé, 4 éléments influencent le salaire minimum requis pour obtenir un prêt personnel :
- le montant du prêt personnel,
- la durée du remboursement,
- le taux d'intérêt (du simple au double en fonction des organismes de prêt),
- les frais annexes (autres crédits, dépenses mensuelles, niveau de vie, etc.).
Comment augmenter ses chances d'obtenir un prêt ?
Vous cherchez à augmenter vos chances d’obtenir un prêt personnel ? Voici 3 éléments qui peuvent vous aider :
- Fournissez un apport personnel afin d’augmenter la confiance du prêteur à votre égard et de réduire vos mensualités.
- Souscrivez avec un co-emprunteur, votre taux d’endettement maximum est ainsi augmenté,
- Négociez le taux d'intérêt ou obtenez un taux plus avantageux grâce à un simulateur.
Simulation de prêt : un outil essentiel
Comparer les offres des organismes de prêts est essentiel afin d’obtenir le meilleur taux et de réduire vos mensualités au minimum. Découvrez le fonctionnement de notre simulateur de crédit Youdge afin de demander votre prêt personnel en ligne.
Fonctionnement de notre simulateur de prêt personnel
Notre simulateur de prêt vous aide à obtenir un crédit classique ou un prêt personnel sans justificatif au meilleur taux. Nous cherchons à simplifier votre demande de crédit au maximum en réduisant les démarches nécessaires au minimum. Sur Youdge, obtenez un crédit personnalisé pour réaliser vos projets au plus vite ! Vous n’avez qu’à utiliser notre service de simulation de prêt personnel pour choisir votre crédit. Remplissez ensuite notre formulaire et obtenez immédiatement une réponse de principe. L’acceptation définitive de votre dossier par l’organisme de prêt ne prend ensuite que quelques jours.
Les informations à renseigner sur un comparateur de crédit
Notre comparateur de crédit est facile à utiliser. Vous n’avez que 3 critères à renseigner :
- le type de projet que vous avez,
- le montant que vous souhaitez emprunter,
- votre délai de remboursement.
Une fois que ces 3 critères sont remplis, cliquez sur voir les offres dans le but de comparer les différents types de crédits. Du prêt de 10 000 euros sans justificatif au crédit à 3,80 %, vous obtiendrez un éventail d’offres très varié pour choisir votre emprunt.
Utiliser un comparateur de crédit : pourquoi et comment le faire ?
L’utilisation d’un comparateur de crédit permet d’obtenir pour chaque demande de prêt personnel une simulation fiable. Voici quelques avantages et inconvénients des comparateurs et quelques conseils pour trouver un bon comparateur.
Les avantages des comparateurs de crédit
Les principaux avantages d’un comparateur de crédit sont les suivants :
- Accessibilité facilitée à une variété d'offres de prêts de différentes institutions financières.
- Économie de temps en évitant la recherche manuelle des offres de prêts.
- Économies d’argent grâce aux offres de prêt les plus avantageuses en termes de taux d'intérêt et de frais.
- Comparaison transparente des caractéristiques des prêts, y compris des taux d'intérêt.
- Possibilité de personnalisation des résultats en fonction de vos besoins spécifiques (montant du prêt, durée de remboursement, type de crédit).
Inconvénient du comparateur de crédit
L’inconvénient principal d’utiliser un comparateur de crédit est de ne pas bénéficier d’une aide personnalisée. En effet, parler directement à un conseiller est utile dans certains cas pour être sûr de profiter d’une offre adaptée.
Choisir un comparateur fiable
Certains comparateurs proposent des données inexactes ou sont sponsorisés par certains services et ne présentent pas tous les prêts possibles. Pour éviter cela, vous devez choisir un service de simulation indépendant tel que Youdge. Notre simulateur vous propose pour chaque crédit le TAEG fixe, le montant total de votre crédit ainsi que celui des mensualités.
Bon à savoir : Si vous avez des prêts en cours, un rachat de crédit est une solution idéale pour réduire vos mensualités.
Questions fréquentes sur le prêt personnel (FAQ)
Quel est le taux d'intérêt actuel pour un prêt personnel ?
Le taux d’intérêt actuel TAEG fixe d’un prêt personnel varie actuellement de 0,60 % à 7,35 %. Ce taux change selon les organismes de prêts, vos revenus et la durée de l’emprunt.
Peut-on obtenir un prêt personnel sans justificatif ?
Oui, il est possible pour une personne majeure d’obtenir un prêt personnel sans justificatif. Plusieurs organismes recensés sur notre comparateur de crédit proposent ce genre d’emprunt. Néanmoins, l’acceptation d’un prêt personnel sans justificatif n’est pas automatique. Elle dépend de vos revenus et de votre profil.
Quelles sont les démarches pour obtenir un prêt personnel en ligne ?
Si vous vous demandez comment obtenir un prêt de 10 000 euros en ligne, rassurez-vous ! Les démarches sont plutôt faciles. Après avoir utilisé notre comparateur de prêt, vous n’avez qu’à remplir le formulaire de demande pour l'offre que vous avez séléctionnée. Vous obtenez une réponse de principe et envoyez votre dossier en quelques minutes.
Que faire en cas de refus de mon prêt ?
En cas de refus de prêt, vous pouvez essayer de demander un crédit à un autre organisme. Vous pouvez également essayer d’allonger la durée de l’emprunt, de proposer un apport ou de trouver un co-emprunteur.
