Calculer sa capacité d'emprunt pour un prêt personnel

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Vous envisagez de demander un prêt personnel ? Calculer votre capacité d'emprunt est une étape incontournable pour prendre des décisions financières raisonnées. Découvrez comment calculer votre capacité d'emprunt pour un prêt personnel grâce à des conseils pratiques, outils et exemples. Ces ressources vous aideront à mieux comprendre vos possibilités de financement.

 

Capacité d'emprunt pour un prêt personnel : définition

La capacité d'emprunt désigne le montant maximum qu'un emprunteur peut se permettre de rembourser tout en maintenant une situation financière stable. Elle est déterminée par divers facteurs tels que les revenus, les charges fixes, le taux d'endettement et la durée du prêt.

Importance de la capacité d'emprunt

Connaître sa capacité d'emprunt est obligatoire avant de contracter un prêt personnel. Cela vous permet de :

  • Éviter le surendettement,
  • Planifier vos finances de manière plus efficace,
  • Négocier des conditions de prêt plus favorables.

Critères de calcul pour un prêt personnel

Le calcul de la capacité d'emprunt tient compte de différents critères. Les voici :

Revenus

Les revenus pris en compte lorsqu'on calcule la capacité à obtenir un prêt personnel incluent :

  • Salaires (il est nécessaire d'avoir des revenus stables),
  • Éventuels revenus locatifs,
  • Éventuels revenus d'investissements,
  • Autres sources de revenus réguliers.

Charges fixes

Les charges fixes comprennent :

  • Loyer ou hypothèque,
  • Autres crédits en cours (auto, travaux, immobilier, etc.),
  • Dépenses récurrentes (assurances, abonnements, etc.).

Taux d'endettement

Le taux d'endettement est le pourcentage de vos revenus mensuels consacrés au remboursement de dettes. Il est conseillé de maintenir un taux d'endettement inférieur à 33 % afin de garantir une bonne capacité d'emprunt. Un taux plus bas peut également améliorer vos conditions de prêt.

Durée du prêt

La durée du prêt influence directement le montant des mensualités et, par conséquent, la capacité d'emprunt. Un prêt plus long réduit les mensualités mais peut augmenter le coût total du crédit en raison des intérêts supplémentaires que l'organisme prêteur pourrait appliquer.

Comment calculer sa capacité d'emprunt pour un prêt personnel ?

Vous souhaitez calculer votre capacité d'emprunt avant de vous lancer dans un prêt personnel ? Vous pouvez calculer vous-même cette capacité, ou passer directement par un simulateur en ligne.

Méthodes de calcul pour un prêt personnel

Pour calculer votre capacité d'emprunt, vous pouvez utiliser les formules suivantes :

1. Calculer son taux d'endettement :

Votre capacité d’emprunt est principalement déterminée par votre taux d’endettement. Cette capacité se calcule ainsi : (revenus - charges) x 33 / 100.

Supposons que vous êtes une personne seule avec des revenus nets mensuels de 3 500 € et des charges fixes mensuelles de 700 €. Pour déterminer votre capacité d'emprunt en utilisant un taux d'endettement de 33 %, le calcul serait le suivant :

  1. Soustraction des charges fixes des revenus : 
    3500 € - 700 € = 2800 €
  2. Application du taux d'endettement de 33 % : 
    (2800 € × 33) / 100 = 924 €

Votre capacité d'emprunt serait donc de 924 € par mois. Cela signifie que vous pouvez vous permettre de rembourser jusqu'à 924 € par mois pour un prêt personnel, tout en maintenant une situation financière stable.

2. Capacité de remboursement du prêt personnel :

Voici un exemple pour illustrer le calcul de la capacité d'emprunt. Un couple ayant des recettes mensuelles totales de 10 000 € et des charges s’élevant à 1 500 €, aura une capacité de remboursement égale à 1 800 €.

Il s'agit du calcul suivant : 10 000 € x 33% – 1 500 €.

Utilisation de simulateurs en ligne

Les simulateurs de capacité d'emprunt sont des outils pratiques pour obtenir une estimation rapide et précise. Ils prennent en compte vos revenus, charges fixes, et la durée du prêt pour vous donner une idée claire de votre capacité d'emprunt. En quelques clics seulement, obtenez un résultat précis !

Conseils pour améliorer sa capacité d'emprunt

Vous souhaitez partir sur les meilleures bases possibles avant de contracter un crédit à la consommation ? Voici quelques conseils à appliquer.

Réduire ses charges fixes

Pour améliorer votre capacité d'emprunt, vous pouvez :

  • Renégocier vos contrats d'assurance et d'abonnement,
  • Réduire vos dépenses mensuelles inutiles,
  • Consolider vos crédits existants pour obtenir des taux plus bas.

Augmenter ses revenus

Des moyens pour augmenter vos revenus incluent :

  • Prendre un emploi supplémentaire ou faire des heures supplémentaires,
  • Investir dans des sources de revenus passifs,
  • Demander des augmentations ou promotions au travail.

Optimiser son taux d'endettement

Maintenir un taux d'endettement optimal est recommandé. Vous pouvez :

  • Rembourser vos dettes existantes plus rapidement,
  • Éviter de contracter de nouvelles dettes superflues,
  • Gérer vos finances de manière proactive pour anticiper les fluctuations de revenus.

Calculer sa capacité d'emprunt est une étape par laquelle tout futur emprunteur doit passer. En analysant vos revenus, charges fixes, taux d'endettement et en utilisant des simulateurs en ligne comme celui de Youdge, vous pouvez prendre des décisions raisonnables et responsables concernant vos finances.

Avant de contracter un prêt personnel, assurez-vous de bien évaluer votre situation financière pour éviter toute surprise désagréable et garantir votre sécurité financière ! 

Jeudi 11 juil 2024

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