Tout savoir sur le comparateur de prêt personnel

Qu'est-ce qu'un prêt personnel ?

Le prêt personnel est très utilisé par les particuliers. Il s'agit d'un crédit à la consommation réalisé auprès d'une banque ou d'un organisme financier dont le montant est compris entre 200 et 75 000 euros. Il est possible de contracter ce prêt directement auprès de l'établissement bancaire, mais il est surtout conseillé de passer par un comparateur de prêts en ligne afin de définir la meilleure solution en fonction de sa situation et de ses besoins.

Les types de prêt personnel

Ce prêt peut être utilisé pour de nombreux projets personnels, que ce soit l'achat d'une voiture, des travaux dans une maison ou encore l'organisation d'un événement particulier. Ouvert à toute personne majeure (actif, retraité, demandeur d'emploi…), il peut être regroupé en deux catégories :

• Le prêt affecté : il s'agit d'un prêt dont la somme accordée par la banque ne servira qu'à financer un projet personnel spécifique, comme un emprunt auto, un prêt étudiant ou un crédit pour un voyage. Il peut être remboursable jusqu'à 7 ans pour un crédit auto, ou 12 ans pour un prêt travaux.
• Le prêt non affecté : aussi appelé prêt personnel, il s'agit d'un emprunt qui peut servir pour différents projets sans qu'il n'y ait besoin de se justifier. La somme d'argent est directement transférée sur votre compte après vérification de votre dossier et sera utilisée comme bon vous semble. Ce prêt est souvent plafonné à 21 000 euros et aura une durée de remboursement qui ne dépassera pas les 7 ans.

Parmi ces prêts non affectés se trouve le prêt renouvelable. Appelé également crédit revolving, ce prêt permet d'avoir une somme d'argent dont le montant total est remboursable durant 1 an et dont le capital se reconstitue à chaque remboursement. Le montant sera déterminé en fonction de la capacité d'emprunt et de la situation du particulier.

Que faire avant de souscrire un prêt personnel ?

Avant de demander un prêt personnel, il faut se poser les bonnes questions. Vous devez ainsi savoir quel est le montant que vous voulez emprunter, la durée de votre prêt ou encore votre taux d'endettement par rapport à vos revenus. C'est pourquoi il est important d'utiliser un comparateur de prêts en ligne pour connaître les meilleures offres selon ses besoins.

Youdge vous rassure dans ce domaine grâce à son simulateur de crédits qui vous permet de trouver la solution la plus adaptée à votre situation parmi les plus grands acteurs du marché tels que Cofinoga, Floa Bank ou encore Cetelem. Il est donc très intéressant de les mettre en concurrence pour obtenir le meilleur taux de crédit.

Pourquoi utiliser un comparateur de prêt personnel ?

Le comparateur de prêts en ligne est votre meilleur allié pour trouver la solution la plus adéquate pour vous.

• Un outil rapide : Youdge vous permet de comparer les meilleures offres du marché, et ce, en un rien de temps. En renseignant vos critères (montant, durée, mensualités…), vous trouverez le taux d'emprunt le mieux adapté en quelques clics seulement. Vous n'aurez plus qu'à attendre les 14 jours de délai de rétractation avant de pouvoir enclencher le prêt. La somme sera versée sur votre compte dans les 72 heures qui suivent la fin du délai de rétractation.

• La possibilité d'obtenir le meilleur taux : Toutes les offres de prêt personnel doivent proposer un taux annuel effectif global (TAEG). D'un minimum de 0,90 %, celui-ci peut évoluer selon les établissements bancaires. Il est donc essentiel de prendre en considération ce taux afin de trouver la meilleure solution. Cela jouera sur le montant de vos mensualités.

Par exemple, si vous décidez d'emprunter 12 000 euros sur 5 ans avec un TAEG de 3,79 %, vous devrez payer 1169,40 euros d'intérêt. Cela vous reviendra à 219,49 euros par mensualité. Le montant total de votre crédit sera alors de 13 169,40 euros. Il est donc important d'utiliser un comparateur de prêts si vous souhaitez réduire vos mensualités et trouver un taux plus bas.

• L'assurance de trouver les meilleures offres : Grâce à la signature de partenariats avec les meilleurs acteurs du marché, Youdge vous propose la solution idéale par l'intermédiaire de son comparateur de prêt en ligne. Vous pourrez ainsi trouver le taux adéquat avec des conditions de contrat adaptées à votre profil et vous serez en mesure de choisir le prêt personnel en fonction de votre situation. Après avoir calculé votre capacité d'endettement qui ne doit pas dépasser 33 % de vos revenus, vous choisirez la solution adaptée à vos besoins sur une durée et des mensualités que vous aurez déterminées en amont.

Les étapes pour comparer les prêts personnels

Plusieurs étapes sont nécessaires avant de pouvoir réaliser votre projet. Cela passe par une bonne préparation au préalable sur un simulateur en ligne comme celui de Youdge.

• Remplir les critères de votre prêt : C'est la base d'un projet personnel afin de savoir quel montant vous allez pouvoir emprunter et surtout si vous allez pouvoir effectuer une demande de crédit. Pour cela, vous aurez à définir trois critères majeurs avant la comparaison :

  Vous pourrez aussi évoquer si vous avez besoin de l'argent immédiatement ou dans un futur proche. En remplissant ces critères, vous découvrirez le TAEG proposé par chaque établissement pour votre offre de crédit. Vous pourrez aussi connaître le montant des mensualités et du prêt ainsi que les différentes conditions du contrat. À vous de définir quelle est la meilleure solution pour vous.

  • Le projet : vous devez indiquer s'il s'agit d'un crédit auto, d'un prêt personnel ou encore d'un emprunt pour des travaux.
  • Le montant demandé : cette somme est importante afin de savoir combien vous demandez à emprunter.
  • La durée du prêt : cela permet de déterminer le nombre de mois ou d'années pendant lesquelles vous allez rembourser votre prêt. Il faut savoir que plus la durée est longue, moins la mensualité est élevée.

• Préparer votre demande de financement : Cette étape est cruciale, car elle permettra à la banque ou à l'organisme choisi de mieux connaître votre situation afin d'accorder ou non le prêt. Plusieurs informations vous seront donc demandées pour préparer votre dossier de crédit :

  Youdge vous facilite la vie en vous garantissant la confidentialité et la protection de vos données lors de la transmission de ces informations.

  • Votre situation personnelle.
  • Votre situation professionnelle et votre contrat.
  • Vos revenus.
  • Votre reste à charge (crédits, loyer, pension...).
  • Votre taux d'endettement.
  • Votre adresse.

• Finaliser le contrat : Dès lors que vous voulez souscrire une offre et que l'établissement bancaire a validé votre profil, vous pouvez signer le contrat. En passant par Youdge, vous pourrez entrer plus rapidement en contact avec l'un des organismes choisis pour effectuer les derniers ajustements. Cela concernera notamment le délai de rétractation qui s'étale sur 14 jours. Ce délai passé, vous recevrez votre somme d'argent pour financer votre projet dans les 72 heures.

Les critères à prendre en compte durant la comparaison d'un prêt personnel

Lors de votre simulation de prêt personnel, il est important de déterminer les critères qui vont influencer votre emprunt.

• Le taux, un paramètre central : Pour votre prêt personnel, le taux sera au cœur de votre décision. Le TAEG indiqué pour chaque offre comprend les frais inhérents au prêt comme les intérêts à régler, les frais bancaires ou encore l'assurance emprunteur. Il peut varier d'une banque à une autre et ainsi modifier votre perception de la solution proposée. Bien sûr, il vous faudra trouver le meilleur taux afin de payer les mensualités les plus faibles possible, mais aussi pour avoir un coût total moins élevé. Cela dépendra également de votre capacité de remboursement et de la durée de ce dernier. C'est pourquoi Youdge vous permet d'effectuer une comparaison des solutions proposées par les établissements bancaires afin de vous aider à trouver l'offre idéale.

• Le montant total du crédit : C'est un critère à ne pas sous-estimer. Le coût total du prêt est tributaire du TAEG, mais aussi de la durée du crédit, de l'assurance et de la somme d'argent empruntée. Il apparaîtra sur l'offre proposée afin que vous puissiez savoir quel est le montant de vos intérêts.

• L'assurance emprunteur : Même si elle est facultative, l'assurance emprunteur est vivement conseillée dans le cadre d'un crédit à la consommation. Elle aura bien évidemment un impact sur le coût total du prêt et sur les mensualités que vous rembourserez. Cependant, si vous êtes amené à emprunter une grosse somme d'argent, elle peut être très utile. C'est notamment le cas si vous vous retrouviez en difficulté, comme en cas de perte d'emploi, d'incapacité de travail ou de décès. L'assurance emprunteur prendra en charge tout ou partie des mensualités restantes, offrant ainsi une sécurité financière à vous et à vos proches. Lors de la comparaison des prêts personnels, il est essentiel de vérifier si cette assurance est incluse dans l'offre ou si vous devez la souscrire séparément.
• Les frais annexes : Il est important de prendre en compte les éventuels frais supplémentaires qui peuvent être associés à votre prêt personnel. Ces frais peuvent inclure les frais de dossier, les pénalités de remboursement anticipé ou encore les frais de gestion. Certains organismes proposent des offres sans frais de dossier, ce qui peut représenter une économie significative. Vous devez donc être attentif à ces éléments lors de votre comparaison.
• La flexibilité du contrat : Un autre critère à considérer est la souplesse de l'offre de prêt. Certains organismes permettent, par exemple, de moduler les mensualités, de reporter des échéances ou encore de rembourser par anticipation sans pénalités. Ces options peuvent vous apporter une plus grande liberté et vous aider à mieux gérer votre budget en cas de difficultés financières imprévues.
• L'avis des clients : Enfin, il peut être utile de consulter les avis des clients sur les organismes prêteurs et les plateformes de comparaison comme Youdge. Ces retours d'expérience peuvent vous donner une idée plus précise de la qualité du service client, de la réactivité en cas de problème et de la transparence des conditions contractuelles.

En conclusion, utiliser un comparateur de prêt personnel est une étape cruciale pour obtenir le meilleur taux et les conditions les plus avantageuses. En prenant en compte des critères tels que le taux d’intérêt, les frais annexes, l’assurance emprunteur et la flexibilité du contrat, vous serez en mesure de choisir l’offre qui correspond le mieux à vos besoins et à votre situation financière. Grâce à des outils comme Youdge, vous pouvez simplifier ce processus et accéder à une multitude d’options en seulement quelques clics, vous garantissant ainsi de réaliser votre projet dans les meilleures conditions.