Les meilleures fintechs de gestion de crédit en 2024
De nombreuses fintech se sont lancées sur le marché du crédit ces dernières années et concurrencent directement les banques et les organismes de crédit. L’émergence de ces nouveaux acteurs ouvre de nouvelles possibilités pour les emprunteurs, qui peuvent profiter d'offres toujours plus innovantes notamment dans la gestion de budget, et de la facilité d’utilisation des plateformes développées par ces start-ups du secteur financier.
Dans cet article, Youdge vous propose un guide complet pour y voir plus clair dans le foisonnement de ces nouvelles offres et services proposés pour les fintechs les plus avancées du marché.
Les fintechs se développent sur le marché du crédit
Derrière le mot de fintech – contraction de « finance » et de « technologie » – se cache une multitude d’entreprises, le plus souvent des start-ups, qui révolutionnent depuis plusieurs années le secteur financier. Ces jeunes pousses tirent parti des technologies numériques de pointe (big data, intelligence artificielle, etc.) pour proposer de nouveaux services innovants en s’adaptant aux nouvelles attentes des consommateurs : facilité d’utilisation, personnalisation des services, tarifs réduits.
Les fintechs se sont d’abord fait connaître pour leurs applications intuitives qui ont permis de faciliter les paiements et la gestion de budget. Mais elles se sont rapidement lancées sur le segment des produits d’épargne, d’investissement et de crédit.
Elles concurrencent aujourd’hui directement les grandes banques traditionnelles sur le marché du crédit en proposant des offres de crédits à la consommation, crédits auto, crédits travaux, etc. Les néobanques (Revolut, N26, etc.), qui proposent une large variété de services bancaires, sont aujourd’hui les acteurs les plus connus mais de nombreuses autres fintechs développent des services de gestion de crédit.
Les atouts majeurs des fintechs dans la gestion de crédit
Le principal avantage des fintechs pour la gestion de crédit réside dans la facilité d’accès à leurs services. De nombreuses fintechs ont adopté un modèle économique basé sur le « freemium » qui combine des offres entrée de gamme gratuites et des services additionnels payants. Cela signifie que toute personne majeure résidant en France peut ouvrir un compte à moindre coût et accéder à des services de gestion de crédit.
Le succès des fintechs repose sur leur promesse de facilité d’utilisation qui est garantie par leurs applications financières ergonomiques et intuitives pour la gestion de leur budget. De plus, elles proposent le plus souvent des tarifs attractifs grâce à leurs services 100% digitalisés.
Mais attention : seules les fintechs bénéficiant d’un agrément bancaire ont le droit de proposer des services de gestion de crédit.
Quels critères pour sa gestion de crédit ?
La sélection d’une fintech pour souscrire un crédit est une décision stratégique. Voici les principaux critères à prendre en compte pour comparer les offres de prêt et s’assurer de faire le bon choix. En passant par Youdge, vous pouvez à la fois simuler les offres et faciliter votre demande, gratuite et sans engagement.
Sécurité des Données
Les fintechs sont des entreprises qui développent leur activité sur des plateformes en ligne et qui exploitent les données des utilisateurs pour proposer des services innovants et personnalisés. La sécurité des données personnelles et financières constitue donc un critère important.
Comme toutes les autres entreprises européennes, les fintechs sont soumises au Règlement général sur la protection des données (RGPD). Elles doivent également se conformer à la deuxième Directive sur les services de paiement (DSP 2) qui régule les échanges de données pour les acteurs du secteur bancaire qui opèrent au sein de l’Union européenne.
Vérifiez que la fintech auprès de laquelle vous souhaitez obtenir un crédit respecte l’ensemble de ces obligations. Pour plus de sécurité, optez pour une entreprise qui dispose d’un agrément bancaire.
Diversité des Services
La plupart des fintechs qui proposent des services de gestion de crédit offrent souvent d’autres services très variés allant de la gestion de compte à la gestion de budget en passant par des solutions d'emprunt, d’investissement et d’épargne.
En termes de crédits, les offres peuvent cependant être très variables. Certaines fintechs se limitent à du micro-crédit, à l’image de Sumeria (anciennement Lydia) qui propose des crédits personnels allant de 100€ à 1 500€ pour vous aider à faire face à des besoins de financement ponctuels. D’autres proposent des offres beaucoup plus larges (crédit à la consommation, crédits travaux, prêts auto, etc.) pour des montants pouvant aller jusqu’à 50 000€. Leurs applications financières vous permettent également de suivre de manière simple le remboursement de votre crédit et d’ajuster si besoin vos mensualités.
Pour être sûr de faire le bon choix, comparez les offres pour trouver la solution la plus adaptée à vos besoins.
Accessibilité et Facilité d’Utilisation
Les fintechs proposent des applications mobiles et des interfaces utilisateur fluides, ergonomiques et accessibles qui mettent l’accent sur la simplicité et l’intuitivité. Grâce à des designs modernes, elles permettent aux utilisateurs de gérer facilement leurs finances, de suivre leurs transactions en temps réel et d’accéder simplement à des services de crédit.
L’utilisation de technologies avancées, telles que l’intelligence artificielle et le machine learning, leur permet d’améliorer en continu l’expérience utilisateur en offrant notamment des recommandations personnalisées. Cependant, la qualité de ces plateformes est assez variable et il est donc nécessaire de se renseigner et de comparer les offres avant de se lancer.
Les meilleures fintechs pour la gestion des crédit en 2024
Pour vous aider à faire votre choix, Youdge vous propose une sélection des meilleures fintechs disponibles en 2024 pour la gestion de crédits.
Revolut, la néobanque leader en Europe
La fintech britannique, qui revendique plus de 3 millions de clients en France et 40 millions dans le monde, propose l’offre la plus complète du marché. Cette néobanque permet notamment de réaliser des paiements en France et à l’étranger sans frais, d’ouvrir un compte épargne, de réaliser des investissements en bourse, etc.
Revolut propose des prêts personnels allant de 1 000€ à 50 000€, avec des durées de remboursement allant de 3 mois à 7 ans. La demande s’effectue directement depuis l’application via un formulaire. Revolut offre également la flexibilité de modifier la date d’échéance ou de rembourser partiellement ou entièrement le prêt sans frais supplémentaires.
Younited Crédit, la fintech spécialiste de la gestion de crédits
Créée en 2009, Younited est un des leaders français du crédit à la consommation. Présente dans plusieurs autres pays européens, elle a récemment dépassé la barre des 3 milliards d’euros de crédits accordés depuis sa création.
Historiquement spécialisée dans le crédit express, Younited Crédit propose aujourd’hui une large gamme de crédits (prêts personnels, prêts auto, prêts travaux, prêts verts, etc.) pour des montants de 1 000€ à 50 000€ et sur des durées allant de 6 mois à 7 ans.
Sumeria, un coup de pouce grâce au micro-crédit
Sumeria est la marque issue de la réorganisation de Lydia. Elle vous permet, grâce à son application financière, de faciliter la gestion de vos comptes, la tenue de votre budget et propose un compte courant ainsi que des produits d’investissement.
En matière de crédit, Sumeria fait appel aux services de Floa Bank pour offrir la possibilité à ses clients de souscrire très simplement un micro-crédit pour un montant allant de 100€ à 1 500€. La demande se fait directement via l’application et pour certains montants, la réponse peut être immédiate et le transfert des fonds instantané. Cette solution permet de faire face à des difficultés de financement temporaire ou de faire face à des dépenses imprévues.
Comparaison des offres des Fintechs pour obtenir un crédit
Plusieurs types de fintechs proposent donc des services de gestion de crédits en France. Si vous recherchez un crédit combiné à une diversité de services bancaires, en complément ou en remplacement de votre banque actuelle, vous pouvez vous tourner vers les néobanques leaders en Europe telles que Revolut ou N26.
Si vous êtes uniquement intéressé par l’obtention d’un crédit, vous pouvez faire appel aux services de Younited Crédit, un des leaders français du crédit à la consommation, auprès duquel vous pourrez trouver une large gamme de prêts personnels, d’assurances emprunteur mais également de services de rachat de crédit.
Enfin, si vous êtes à la recherche d’un petit coup de pouce financier occasionnel, vous pouvez étudier l’offre proposée par Sumeria.
Tableau Comparatif
Le tableau ci-dessous compare les principales fintechs disponibles en France en termes de montant de crédit disponible, de durée de remboursement, de taux d'intérêt, et de diversité des services proposés.
| Fintech | Montant obtenable | Durée | Taux | Diversité des services |
|---|---|---|---|---|
| Revolut | 1 000€ à 50 000€ | 3 à 84 mois | À partir de 5,74% | Crédit, paiement, épargne, investissement |
| N26 | 1 000€ à 50 000€ | 6 à 72 mois | À partir de 5,63% | Crédit, paiement, épargne, investissement |
| Younited Crédit | 1 000€ à 50 000€ | 6 à 84 mois | De 6,99% à 19,99% selon le montant | Crédit, rachat de crédits, assurance |
| Sumeria | 100€ à 1 500€ | 6 à 36 mois | De 3,24% à 21,96% selon le montant | Crédit, paiement, épargne, investissement |
| Klarna | 50€ à 5 000€ | 30 jours à 24 mois | 0% à environ 19% | Paiement en plusieurs fois, crédit à la consommation |
| Bankin' | 1 000€ à 50 000€ (via partenaires) | 6 à 84 mois (via partenaires) | 2,5% à 20% (via partenaires) | Gestion de budget, crédit via partenaires |
| Yolt | 1 000€ à 50 000€ (via partenaires) | 6 à 84 mois (via partenaires) | 2,5% à 20% (via partenaires) | Gestion de budget, crédit via partenaires |
Comment choisir votre Fintech pour la gestion de crédits ?
Avant de vous lancer dans le choix d’une fintech pour votre crédit, évaluez vos besoins et vos capacités financières et n’hésitez pas à tester les différentes applications.
Évaluer ses besoins financiers personnels
Prenez le temps de bien définir votre projet et d’évaluer soigneusement votre capacité d’emprunt. Vous devez vous assurer que le montant des mensualités ne déséquilibre pas votre budget. L'utilisation d'un simulateur de crédit est conseillée pour calculer avec précision vos mensualités et vous permettre de choisir le montant total à emprunter ainsi que la durée de remboursement adaptée à votre situation.
Tester les Applications
Avant de vous engager, vous pouvez tester les applications des différentes fintechs, sachant que pour les banques en ligne Revolut ou N26, les services sont uniquement accessibles via ces plateformes mobiles. La plupart d’entre elles vous permettent de vous inscrire gratuitement : vous pouvez donc faire le test et vous familiariser avec leurs interfaces avant de choisir celle sur laquelle vous vous sentez le plus à l’aise.
Gérer son budget au quotidien grâce aux fintechs
Youdge analyse plus en détail les cas d'utilisation pour vous permettre de faire le choix le plus éclairé d’une fintech pour gérer votre budget, vos comptes, et vos crédits.
Les fintechs proposent des offres de crédit compétitives qui permettent de répondre à une grande variété de besoins du quotidien. Voici quelques exemples d’utilisation de crédits souscrits auprès de fintechs.
Financement d’un projet de rénovation
Thomas, 34 ans, souhaite rénover son appartement pour un coût estimé à 15 000 euros. Plutôt que d'utiliser ses économies, il souscrit un crédit travaux via une fintech spécialisée. La demande se fait en ligne en quelques minutes et les fonds sont versés en moins de 48 heures après approbation. Thomas peut suivre ses remboursements, gérer son calendrier de paiement et recevoir des alertes via l'application. Grâce à ce prêt, il a pu rénover son appartement sans stress financier et rembourser son crédit régulièrement.
Achat d’équipements électroménagers
Stéphanie, 42 ans, a emménagé dans une nouvelle maison et a besoin de 5 000 euros pour des équipements électroménagers. Ses économies étant limitées, elle souscrit un crédit à la consommation auprès d’une fintech. Grâce à l'évaluation rapide du risque, elle reçoit une réponse instantanée et des options de prêt personnalisées adaptées à son budget. Stéphanie achète rapidement les équipements nécessaires sans compromettre ses finances. Le processus de remboursement flexible et les taux compétitifs lui permettent de gérer efficacement ses finances tout en profitant de sa nouvelle maison et de ses équipements.
Pour optimiser votre budget et consultez aussi notre article : "Comment mieux gérer son prêt personnel? Nos conseils pratiques".
Conclusion
Le développement rapide des fintechs sur les services de crédit à la consommation en fait des acteurs incontournables de ce marché aux côtés des banques et des organismes de crédit traditionnels. La facilité d’accès offerts par leurs plateformes et applications financières ainsi que les tarifs attractifs qu’elles proposent permettent aux emprunteurs de bénéficier de nouvelles possibilités pour souscrire leur crédit à la consommation.
Il est cependant nécessaire de prendre le temps de comparer les offres et sélectionner la fintech qui propose les services les plus adaptés à ses besoins. La sécurité des données, la diversité des services et la facilité d’utilisation sont notamment des critères importants à prendre en compte.
