Comprendre les conditions du rachat de crédit

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Souhaitez-vous optimiser votre budget ou obtenir un nouveau financement ? Le rachat de crédits, qui consiste à regrouper tous vos crédits en un seul prêt, peut être une solution avantageuse. En réduisant le montant total de vos mensualités, il offre ainsi une meilleure maîtrise de votre budget. De plus, il peut permettre de bénéficier d’un taux d’intérêt plus avantageux et même d'obtenir des fonds pour de nouveaux projets. Dans cet article, Youdge vous guide pour maximiser vos chances de réussir votre rachat de crédit. 

Les Conditions du Rachat de Crédit

Avez-vous du mal à gérer vos différentes mensualités de crédit ? Le rachat de crédit représente une solution de financement qui permet de regrouper plusieurs crédits en cours de remboursement en un nouveau crédit unique. Le rachat de crédit peut vous permettre de réduire le montant de vos mensualités voire, dans certains cas, d’obtenir un financement supplémentaire.

Il faut cependant respecter certaines conditions pour en bénéficier.

Critères d’Éligibilité

Le rachat de crédit est accessible à toute personne majeure ayant sa résidence fiscale en France. Cependant, les établissements bancaires et organismes de crédit demandent aux emprunteurs de fournir certaines garanties concernant leur situation financière. Ils préféreront les dossiers de personnes ayant une situation professionnelle stable et donc des revenus réguliers. Dans certains cas, et notamment quand un rachat de crédit permet de réduire le montant des mensualités, les banques peuvent être amenées à accepter des dossiers présentant moins de garanties. L’essentiel est d’avoir une situation financière saine, autrement dit :

  • avoir un taux d’endettement raisonnable, inférieur à 50%,
  • ne pas être fiché FCC ou FICP à la Banque de France,
  • ne pas avoir eu d’incident de paiement au cours des derniers mois.

Types de crédits concernés par le rachat de crédit

Il est possible de demander un rachat de crédit à partir du moment où vous avez au moins deux crédits en cours de remboursement. La plupart des emprunts sont éligibles :

Les crédits à la consommation 

Les crédits immobiliers 

  • Prêt immobilier
  • Crédit immobilier in fine

Vous pouvez également inclure dans votre rachat de crédit un éventuel découvert autorisé ou non autorisé. Il est possible de regrouper au sein de votre rachat de crédit à la fois des crédits à la consommation et des crédits immobiliers. Cependant, le cas échéant, ces derniers ne pourront pas dépasser 60% du montant total restant à rembourser. 

Les étapes pour obtenir un rachat de crédit

Pour mener à bien votre opération de rachat de crédits, il est généralement recommandé de suivre les étapes suivantes.

Évaluation des besoins

Avant de vous lancer, il est essentiel d’identifier l’ensemble des crédits que vous avez souscrits. Cette mis au point préalable vous permettra de déterminer le montant total de l’opération. Vous pourrez également estimer votre taux d’endettement en rapportant vos remboursements à vos revenus, ce qui vous permettra de savoir si vous êtes éligible ou non à un rachat de crédit. 

Comparaison des offres

Une fois que vous avez réuni ces informations, vous pouvez passer au choix de votre offre de rachat de crédits. Il est fortement recommandé d’utiliser un simulateur en ligne comme celui de Youdge : cette étape est essentielle pour comparer les offres proposées par les différentes banques et organismes de crédit.

Vous pourrez ainsi faire un comparatif des taux d’intérêt pratiqués ainsi que des conditions de remboursement, qui peuvent varier selon les opérateurs. Pour connaitre les taux du rachat de crédit, vous pouvez par exemple consulter notre baromètre des taux du rachat de crédit.

Constitution du dossier

Après avoir sélectionné l’offre qui correspond le mieux à vos besoins, rassemblez les documents nécessaires à la constitution de votre dossier de rachat de crédit. La plupart des organismes vous demanderont :

  • Une copie de votre pièce d’identité 
  • Les informations détaillées concernant vos crédits en cours de remboursement (tableaux d’amortissement ou attestations de capitaux restant dus)
  • Vos trois derniers extraits de compte bancaire
  • Votre dernier avis d’imposition
  • Vos trois derniers bulletins de salaire
  • Si vous êtes locataire, une quittance de loyer de moins de trois mois.

 

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Vous devez impérativement fournir un dossier complet et détaillé pour garantir que celui-ci soit accepté. N’hésitez pas à faire appel à un conseiller Youdge pour vous accompagner tout au long de la procédure.

Optimiser votre rachat de crédit

Les opérations de rachat de crédits peuvent parfois être complexes et nécessitent une préparation rigoureuse. Voici quelques conseils pour vous aider dans vos démarches :

Conseils pratiques

  • Faites jouer la concurrence : Il existe de nombreux organismes qui proposent des rachats de crédits et les conditions de souscription peuvent être très variables. La comparaison des offres est une étape incontournable avant de vous engager.
  • Soyez attentif aux frais : Le taux d’intérêt est généralement le premier indicateur scruté par les emprunteurs. Dans le cas d’un rachat de crédit, il est tout aussi important d’étudier les frais qui sont appliqués. Frais de dossier, de courtage, de garantie, d’assurance-emprunteur, frais d’indemnités de remboursement anticipé pour les anciens crédits souscrits sont autant de dépenses que vous devez inclure dans le coût total de votre rachat de crédit.
  • Prenez le temps d’étudier d’éventuelles contre-propositions : Il se peut que votre établissement bancaire vous fasse une contre-proposition au moment où vous l’informez de votre volonté de procéder à un regroupement de crédit avec l’un de ses concurrents. Dans ce cas, vérifiez bien que cette nouvelle offre reprend bien les conditions proposées initialement et ne soit pas en réalité un rachat à taux variable. C’est généralement ce que font les banques afin de présenter une offre compétitive dans leur tentative de conserver leur client.

Conclusion

Le rachat de crédit constitue une solution pour les personnes ayant souscrit plusieurs crédits auprès de différents organismes. Ce type d’opération présente de nombreux avantages : simplification de la gestion financière avec une seule mensualité à rembourser, réduction potentielle du montant total des mensualités, et possibilité d’obtenir un financement supplémentaire. Analysez soigneusement les taux d’intérêt, les frais associés et les conditions de chaque offre. Ne vous précipitez pas, prenez le temps d’étudier chaque proposition.

Enfin, rappellez-vous que le rachat de crédit n’est pas seulement une solution pour alléger vos mensualités, mais aussi une opportunité pour réorganiser vos finances de manière plus efficace et stratégique. Utilisez cette option pour améliorer votre stabilité financière, réduire votre endettement et potentiellement, augmenter votre capacité d’épargne et d’investissement.

Il est cependant indispensable de bien évaluer sa situation financière et de comparer les offres avant de vous lancer dans votre demande de rachat de crédits. Si vous avez besoin de conseils supplémentaires pour bien choisir votre prestataire, n’hésitez pas à solliciter un conseiller qui saura vous guider dans vos démarches, optimiser les conditions de votre rachat de crédit et garantir que votre décision s’aligne avec vos objectifs financiers à long terme.

Mardi 25 juin 2024

Offre proposée par Cofidis

Prêt personnel de 500€ à 35 000€ consenti sans frais de dossier par COFIDIS SA sous réserve d'acceptation de votre dossier (hors projet professionnel, immobilier ou rachat de crédit). TAEG fixe de 0,5% à 21,14%, taux débiteur fixe de 0,5% à 19,33%. Durée de 6 à 84 mois. Le coût mensuel de l'assurance facultative indiqué dans l'exemple est calculé pour un emprunteur entre 40 et 60 ans en garantie Décès et Perte Totale et Irréversible d'Autonomie/Incapacité Temporaire de Travail. La mensualité et le taux sont fixes et varient selon le montant et la durée du crédit. Vous disposez d'un délai légal de rétractation de 14 jours.

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FLOA, Société Anonyme au capital de 42 773 400 euros, dont le siège social est situé 71 Rue Lucien Faure - Bâtiment G7 - à Bordeaux (33300), immatriculée au RCS de Bordeaux sous le n°434 130 423. FLOA est une entreprise soumise au contrôle de l’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR) 4 Place de Budapest, CS 92459, 75436 Paris Cedex 09 et enregistrée à l’ORIAS (www.orias.fr) sous le n° : 07 028 160 (www.orias.fr). À propos de la récompense Floa bank : Catégorie Organisme de crédit – Étude BVA – Viséo CI.

Offre proposée par Younited

Younited Credit est agréé en tant qu’établissement de crédit – Prestataire de Services d’Investissement par l’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR, n° d’agrément : 16488). Le financement est accordé sous réserve d’acceptation définitive par Younited après l’étude de votre dossier. Vous disposez d’un droit de rétractation de 14 jours calendaires révolus à compter de la signature de l’offre de contrat de prêt. Si votre dossier est définitivement accepté, Younited conserve un certain nombre de vos pièces justificatives pendant toute la durée de votre contrat. Frais de dossier applicables.